תוכן עניינים:
כאשר הנושים מחליטים אם או לא להנפיק הלוואה למבקש, הם בודקים את ציונים האשראי של אדם מן הלשכות אשראי הנפוץ ביותר. ישנם שלושה סוכנויות דיווח אשראי המשמשים ארצית. עבור ציונים האשראי, כמעט כל המלווים להסתמך על הציון אצבע משולשת, אבל כמה התחילו להשתמש VantageScore על בסיס ניסיוני.
לשכות מרכזיות
שלוש הלשכות העיקריות הן Experian, Equifax ו- TransUnion. Equifax הוא הוותיק ביותר, נוסדה בשנת 1899. TransUnion נוסדה בשנת 1968, ו Experian נוסדה בשנת 1980. אלה שלוש לשכות לפעול ארצית, ואת רוב הלשכות הקטנות מזוהים עם אחד משלושת הלשכות האלה. המלווים בדרך כלל להזמין ניקוד האשראי של כל אלה שלוש bureaus כי הם בדרך כלל יש מעט מידע שונה.
איפה לשכות לקבל מידע
אשראי bureaus להסתמך על מספר עסקים לדווח על הפעילות הפיננסית שלך כמו גם הרשומה הציבורית. בכל פעם שאתה פותח חשבון, החברה מודיעה לשכות האשראי ולאחר מכן ממשיכה להודיע להם כל עוד החשבון פתוח. החברה תדווח על מידע חיובי, כמו תשלומים בזמן, כמו גם מידע שלילי, כמו עבריינות וברירות המחדל.
ציון FICO וחישוב VantageScore
ניקוד האשראי הנפוץ ביותר הוא ציון אצבע משולשת. הניקוד פותח על ידי חברת יצחק יצחק, והנוסחה איננה ידועה לציבור. עם זאת, הגורמים המשפיעים על הציון שלך אצבע משולשת כבר פורסמו. הציון שלך אצבע משולשת מבוסס על 35 אחוזים על ניקוד האשראי שלך, 30 אחוז על יתרות בחשבונות שלך, 15 אחוזים על אורך היסטוריית האשראי שלך, 10 אחוזים על היישומים שלך עבור אשראי חדש 10 אחוזים על תמהיל האשראי אתה משתמש. VantageScore היא מערכת הניקוד האלטרנטיבית שפותחה על ידי שלוש לשכות אשראי. התוצאה לא אומצה עדיין, אבל כמה המלווים משתמשים בו על בסיס מבחן יחד עם ציון אצבע משולשת. VantageScore מבוסס על 32 אחוזים על היסטוריית התשלום שלך, 23 אחוזים על אחוז האשראי שלך אתה משתמש, 15 אחוזים על כמות הכסף שאתה חייב, 13 אחוזים על כמה זמן יש לך אשראי וסוגי אשראי לך "השתמשתי, 10 אחוזים על כמה אשראי יש לך לאחרונה הגיש ו 7 אחוזים על כמה אשראי יש לך זמין.
שירותים אישיים
שלוש לשכות האשראי מציעים שירותי ניטור אשראי ליחידים כדי להגן מפני גניבת זהות. שירותים אלה נותנים לאנשים גישה לבדוק את דוח האשראי שלהם בכל עת במהלך הזמן הם נרשמו לשירות. זה גם מספק התראות כאשר חשבונות חדשים נפתחים או פעילות חשודה מזוהה וגם מציעה ביטוח גניבת זהות. TransUnion שיחות שירות שלה TrueCredit, Experian קורא השירות שלה ProtectMyID, ו Equifax שיחות הסיור מזהה השירות שלה.
שירותים עסקיים
הלשכות אשראי גם לספק שירותים לעסקים אשר מחפשים לקוחות חדשים. עסקים אלה צריכים לדעת אם הלקוחות הפוטנציאליים שלהם, או יחידים או עסקים אחרים, הם ראויים כדי שיוכלו לקבוע את תנאי ההסכמים שלהם. הלשכות אשראי לספק מידע המסייע לעסקים לחזות אילו חברות נמצאות בסיכון גבוה יותר להיות מאוחר עם התשלומים שלהם או מחדל על התשלומים לחלוטין.