לפי מי ביטוח חיים משתנה הרגולציה?

רכישת ביטוח חיים משתנה הוא כמו לקנות השקעה ביטוח חיים כל בחוזה אחד. מסיבה זו, ביטוח חיים משתנה מוסדר באופן שונה מפוליסות ביטוח חיים קבועות אחרות. חיים משתנה דורש פיקוח נוסף הן של תעשיית הביטוח במדינה שבה המוצר נמכר, כמו גם סוכנות הרגולציה הלאומית.

הממונה על הביטוח הממשלתי

נציב הביטוח של המדינה אחראי על הסדרת כל חוזי ביטוח החיים. המפקח על הביטוח מבטיח כי חוקי המדינה עוקבים, וכי גם המבטחים וגם המבוטחים מטופלים בצורה הוגנת כאשר מנהלים עסקים במדינה. מאחר וביטוח חיים משתנה מייצג פוליסת ביטוח חיים בליבה, רכיבי ביטוח החוזה מוסדרים ברמת המדינה.

FINRA

הרשות הפיננסית לתעשייה פיננסית (FINRA) אחראית על הסדרת חברות ניירות ערך. היא מייצגת את הגוף הגדול ביותר של המדינה ויסות עצמי. ה- FINRA מורכב מחברות החברות, אשר חייב לעמוד בכללים שנקבעו על ידי הארגון. כללים אלה נעשים בהתאם לחוקי ניירות ערך הפדרליים. ביטוח חיים משתנה משתמש בקרנות נאמנות, המורכבות ממניות ולעיתים אג"ח. השקעות אלה הן ניירות ערך. בגלל זה, חברות עמילות למכור סוגים אלה של מוצרים. בתורו, FINRA מסדיר את brokerages למכור ביטוח חיים משתנה ובכך, במובן מסוים, מסדיר ביטוח חיים משתנה ומכירה של כל החוזים.

SEC

הרשות לניירות ערך (SEC) אחראית על הבאת יציבות לשווקים הפיננסיים. ככזה, הוא מסדיר את המניות שנמצאו בקרנות הנאמנות, כמו גם את קרנות הנאמנות עצמם. בגלל זה, ביטוח חיים משתנה נופל תחת הרגולציה של ה- SEC וכל חוזים משתנים חייבים לציית לחוקי ה- SEC לגבי חלוקת ניירות ערך.

אפקטים

בשל אופיו הכפול של ביטוח חיים משתנה, ניתן למכור את המוצר רק על ידי יחידים המחזיקים הן ברישיון ניירות ערך והן ברישיון ביטוח חיים. אנשים אלה כפופים הן המדינה והן חוקים פדרליים לגבי כל היבט של המוצר. אנשים אלה נקראים "נציגים רשומים" וכן חייבים לשאת בביטוח אחריות נוספת, המכונה ביטוח E & O, המגן עליהם במידה והם נתבעים על פי דיני ביטוח או ניירות ערך.