מהו הלוואה בנקאית?

הבנקים לא להרוויח כסף על ידי לקיחת פיקדונות שלך מחזיק בהם עד שאתה צריך את הכסף. הם עושים כסף בעיקר דרך הלוואות. הלוואה בנקאית היא הסדר שבו בנק נותן לך כסף כי אתה להחזיר עם ריבית. הלוואות שונות - אשראי מתגלגל חשבונות, כגון כרטיסי אשראי או הון עצמי הביתה קווי אשראי, אשר מאפשרים לך להמשיך לשאול ולשלם עד סכום מסוים.

תנאי הלוואה בנקאית טיפוסית

כל הלוואה שתקבל מבנק ידרוש ממך לחתום על חוזה, שנקרא הסכם הלוואה, מבטיח להחזיר את הכסף. החוזה יהיה לפרט את התנאים הספציפיים, או תנאי, של ההלוואה. אלו כוללים:

• ה מנהל הקרן, או את הסכום שאתה לווה.
• ה שער ריבית הבנק יגבה על ההלוואה.
• בין אם אתה מציע כל בטחונות עבור ההלוואה. בטחונות הוא רכוש כי הבנק יכול לתפוס אם לא תצליח להחזיר את ההלוואה. עם משכנתאות והלוואות רכב, את בטחונות הוא בדרך כלל את הבית או המכונית שאתה לווה את הכסף כדי לקנות.
• ה תזמון התשלום. בדרך כלל, תוכל לבצע סדרה של תשלומים לאורך זמן, עם כל תשלום מורכב חלקית של הקרן חלקית של עניין. לוח הזמנים פירעון יכול לכסות רק כמה חודשים או שנים, כמו עם הלוואה אישית, או שזה יכול להימשך עשרות שנים, כמו עם משכנתא הביתה.

האמת הפדרלית חוק ההלוואות דורש הבנקים כדי להסביר בבירור את תנאי ההלוואה, כולל כמה זה יעלה לך בסך הכל עניין. חוקי המדינה עשויים גם לקבוע מגבלות על כמה הבנק יכול לגבות ריבית או תנאי הלוואה אחרים.

ריבית על הלוואה בנקאית

כיצד לקבוע תעריפים

הריבית היא העלות שאתה משלם עבור הזכות להשתמש בכספי הבנק. הבנקים להרוויח כסף על ידי חיוב ריבית על הלוואות בשיעורים גבוהים יותר מאשר הריבית שהם משלמים על פיקדונות. הריבית שאתה משלם על הלוואה בנקאית תלויה במידה רבה בשני גורמים:

• העלות הכוללת של ההלוואות במשק.
• כמה מסוכן הבנק חושב שזה להלוות לך כסף, במיוחד.

הראשון של אלה אין שום קשר איתך; זה נקבע על ידי כוחות גדולים כמו גודל של הכסף, הביקוש הכולל הלוואות ומגוון של מדיניות הממשלה. אלה משפיעים על שיעורי כולם משלמים. לשני יש כל מה שקשור אליך. הבנקים מסתכלים על דוח האשראי שלך ואת הציון אשראי כדי לראות עד כמה אתה כבר הצליח החוב בעבר; הם בוחנים את ההכנסות השוטפות ואת הנכסים הפיננסיים; והם מסתכלים אם אתה מעמיד בטחונות. מה הם מנסים למדוד כמה סביר שזה לא תוכל להחזיר את ההלוואה. ככל שהסיכון נמוך יותר הבנק חושב שאתה מציב, את שיעור נמוך יותר תשלם. אם אתה בסיכון גבוה יותר, אתה תשלם שיעור גבוה יותר - זה, אם הבנק לא פשוט לדחות את הבקשה להלוואה.

מה קורה אם אתה לא משלם

כל עוד אתה מבצע את תשלומי ההלוואה כנדרש בחוזה, החוב שלך יתכווץ, ואת ההלוואה בסופו של דבר ישולם. אבל אם אתה ברירת המחדל על החוב - כלומר, להפסיק את ביצוע תשלומים - אז יש לך בעיות. בדרך כלל הבנק יפנה אליך כדי לראות אם הכל בסדר כדי להזכיר לך לשלם על פי הסכם ההלוואה. מיס מספר תשלומים, והבנק יסתיים כי אין לך שום כוונה לשלם.

אם ההלוואה היא מאובטח, כלומר יש לך בטחונות לשלם את החוב, הבנק יהיה לתפוס את הבטחונות, כגון על ידי repossessing מכונית או foreclosing על הבית, ולאחר מכן למכור אותו. אם זה לא יכול למכור אותו מספיק כדי לכסות את הסכום שאתה חייב, הבנק עשוי להיות מסוגל לתבוע אותך על ההבדל, או למכור את החוב לסוכנות אוסף. אם ההלוואה היא לא מאובטח, כלומר אין בטחונות, הבנק יכול ללכת ישר לתבוע, או להפוך אותו לאוספים.