מה מסים אתה משלם פרישה?

כעובד, אתה כפוף למספר מסים שונים, מן המסים הפדרליים והמדינה הכנסה מסים שכר המשמש למימון ביטוח לאומי Medicare. אבל חבות המס שלך לא נעלמת כאשר אתה לפרוש, ואתה צריך לשקול מסים בזהירות כפי שאתה לפתח את התקציב שלאחר העבודה שלך.

גמלאים צריכים אסטרטגיה תכנון מס.

מס הכנסה הפדרלית

מקורות רבים של הכנסה אתה מקבל פרישה, כולל הכנסה מפנסיה, ריבית, דיבידנדים, כפופים מסים הכנסה הפדרלי. אתה גם צריך לשלם מס הכנסה הפדרלי על כסף אתה מושך מן התוכנית 401k שלך, תוכנית 403b או IRA המסורתית. אם יש לך ROT IRA במקום, את הכסף שאתה לוקח כדי לענות על הצרכים שלך פרישה אינה כפופה מסים הכנסה הפדרלי. אם אתה בדימוס, זה רעיון טוב לעשות קצת תכנון מס ראשוני כדי לראות כמה אתה חייב, ואז להתחיל לשים כסף בצד עבור הצעת החוק הקרובה.

מסים שכר

אם אתה מתכוון לעבוד במשרה חלקית פרישה, אתה יכול לצפות לראות מסים שכר שנוכות המשכורת שלך, בדיוק כפי שעשית כאשר החזיק במשרה מלאה עבודה. מסים אלה שכר משמשים למימון תוכניות פדרליות כמו Medicare וביטוח לאומי, ואתה משלם את אותו אחוז ההכנסה שלך כלפי מסים אלה כפי שעשית לפני שפרש.

מסים המדינה

החוקים המסדירים את סוגי ההכנסה החייבים להשתנות ממדינה למדינה, אז אתה צריך לבדוק את הכללים המסדירים את המדינה שלך בזהירות. כמה מדינות מס הכנסה פנסיה והכנסות מ 401k ו IRA תוכניות, בעוד אחרים לפטור את צורות אלה של הכנסה ממיסוי. כמה מדינות מס רק הרוויח הכנסה, כלומר את הריבית ואת תשלומי דיבידנד אינם כפופים מיסוי. אתה יכול לקבל החזר מס ריק מהמחלקת האוצר של המדינה שלך ולהשתמש בו כדי לתכנן את המסים שלך ולהעריך את האחריות שלך.

מסים משוערים

במקרים מסוימים ייתכן שתידרש לשלם מסים משוערים על בסיס רבעוני, במקום להגיש את המסים שלך פעם בשנה ב -15 באפריל. אם אתה מצפה לחייב יותר מ -1,000 דולר למס הכנסה, עליך לדבר עם רו"ח או עם מכין מס על ביצוע תשלומים רבעוניים למס הכנסה. אם אתה מקבל פנסיה, המעסיק הקודם שלך עלול למנוע מסים מהצ'ק שלך, אך ההכנסה שאתה מקבל ממקורות אחרים, כגון ריבית על חשבון הבנק שלך, אינה כפופה בדרך כלל לניכוי. מסיבה זו, גמלאים רבים מוצאים כי הם חייבים לשים בצד כסף עבור מסים ולשלם על בסיס רבעוני.