תוכן עניינים:
כספים מתוכנית 401k עובד יכולים להיות רק אחד משני סוגים של חשבונות ללא incurring עונשים מס יקר. אלה שתי אפשרויות rollover כוללים העברה לתוך חשבון 401k חדש עם מעסיק חדש או להפקיד לתוך חשבון פרישה הפרט (IRA). אין חיסכון מס נדחה עבור שימוש בכספים מ 401k לקידום החינוך או עבור תוכניות החיסכון לחינוך עם הטבות מס כגון 529 תוכניות.
מעבר לחשבון 401k חדש
כאשר בעל חשבון 401k עוזב אחד המעסיק לעבוד אחר, הוא הציע בדרך כלל מספר אפשרויות. הוא יכול למשוך את הכספים שנצברו מתוכנית 401k, להכריז על חשבון שבו להעביר את הכספים או לשמור את הכספים בחשבון השוטף. עובדים הולכים לעבודה עבור מעסיק חדש המציע תוכנית 401k בדרך כלל נהנים על ידי ההרשמה לתוכנית החדשה מתגלגל על כל הכספים שנצברו מ 401k הישן לתוך 401k החדש.
גלגול לתוך IRA
IRA מציע הטבות מס נדחים דומים 401k תוכניות. עובד אשר משנה משרות לעתים קרובות לא נרשמת תוכנית 401k מספיק זמן עבור כספים שהופקדו כדי לשגשג כמו התוכנית מתקדמת. איחוד חשבונות עדיף לשמור חשבונות מרובים עם שורה של מעסיקים לשעבר. ה- IRA מציע רכב בטוח rollover עבור איחוד 401k קרנות מבלי להיתקל מיסוי עבור נסיגה או עונשים מס כתוצאה נסיגה מוקדמת.
ניהול חשבון 529
חשבון 529 מאפשר לחיסכון להפקיד לצמיחת השקעות ללא מס על ריבית שנצברה. הקרנות גם הן ללא תשלום כאשר משתמשים כדי לשלם עבור כל עלויות מוסמך להשכלה גבוהה. יש לחלק את הכספים הזמינים לתכניות חיסכון שונות כך שיכללו 529 הפקדות שוטפות על ידי מי שצפוי לעלות במכללה. קרן 529 מכללה לא צריך להיות מופרדים עבור ילדים בודדים, וזה יכול לשמש למבוגרים במשפחה גם כן.
לשלם לתוך חשבון 529 מ IRA או 401k
תשלומים לתוך חשבון קרן 529 המכללה אינם פטורים ממס כאשר נעשו מתוך IRA, אך עונשים נסיגה מוקדמת הם ויתרו על קרנות IRA כאשר נעשה שימוש להשכלה גבוהה של בעל החשבון או ילדיו או נכדיו. כספים מ 401k לא מקבלים כל מס הפסקות כאשר נעשה שימוש עבור 529 או לחינוך. את 401k הכספים נמצאים בשימוש הטוב ביותר על ידי גלגול אותם לתוך IRA ולשלם עבור עלויות החינוך ישירות.