מהו קצבה החל תאריך?

במבט ראשון, "תאריך תחילת קצבה" נראה כמו מונח פשוט: היום מתחיל הקצבה. אבל כמו רוב המושגים קצבה, הדברים הם לא פשוט על מבט מקרוב. ככלות הכל, קצבה עשויה להתחיל ביום חתימת החוזה או ביום כל הפצות תקופתיות להתחיל. תאריך ההתחלה לקצבה מתייחס למעשה לתאריך המתוכנן שבו יתבצעו תשלומים רגילים.

יסודות קצבה

לפני שאתה יכול להבין את המונח "קצבה להתחיל תאריך", עליך קודם להבין איך קצבה נדחית שלך עובד. קצבה נדחית הם מוצרי ביטוח המבטיחים זרם הכנסה לכל החיים בשלב כלשהו בעתיד. אתה שם סכום כסף בקצבה שלך על מה שמכונה "תאריך תחילת החוזה". מתאריך זה יש לך תקופת כניעה של מקום בין אחד ל 15 שנים שבמהלכה היית צריך לשלם אגרה כדי לקחת את הכסף שלך החוצה. כאשר תקופת הכניעה הסתיימה, אתה יכול להסיר את הכסף שלך בלי לשלם אגרה, אבל אתה לא נדרש. הכסף שיושב בקצבה גדל מס דחוי, עם זאת, יש תאריך שבו אתה חייב להתחיל לקבל זרם הכנסות קצבה שלך.

תאריך התחלה

כאשר אתה מקבל את החוזה קצבה, יהיה דף פנים המפרט את התנאים הבסיסיים של החוזה כולל תאריך תחילת, כמה זמן תקופת כניעה ואת העונשים הקשורים ההפצה המוקדמת. אחד הפריטים המוגדרים בדף זה הוא תאריך ההתחלה לקצבה. התאריך הוא בדרך כלל זמן מוגדר היטב בעתיד, לעתים קרובות כאשר בעל הקצבה הוא 80 שנים או יותר.

מקבל את הכסף שלך

רבים בעלי קצבה חדשים מסתכלים על תאריך תחילת קצבה עם חרדה חשש קרנות לא יהיה נגיש עד בעתיד. אחרי הכל, תאריך התחלה לקצבה לא יכול להיות 20 שנה או יותר מעבר לתאריך ההתחלה. זו לא המציאות. בעלי קצבאות יכולים לקחת כסף בכל עת, אפילו בתקופת כניעה, אם כי לא יהיה עונש. בכל פעם שאתה מתחיל לקחת הפצות הקצבה שלך, תצטרך לשלם מסים על הכנסות ההשקעה. אם אתה לוקח התפלגויות לפני גיל 59 1/1, מס הכנסה גם מטיל עונש של 10 אחוזים על גבי כל המסים החייבים (ועל גבי דמי הפדיון של החברה המנפיקה, אם יש). עונשים אלה אינם מעודדים התפלגויות מוקדמות, אך אינם מונעים מהם. במילים אחרות, תאריך ההתחלה לקצבה הוא התאריך שבו אתה חייב להתחיל לקבל הפצות, לא את התאריך הראשון שבו אתה רשאי לקחת הפצות.

שיקולים

בעת רכישת קצבה נדחית, לחשוב על הצרכים שלך הכנסה ותשוקות חיסכון. הדאגה המיידית היא מה תרוויח על ההשקעה שלך. חשש נוסף הוא קביעת כמה אתה עשוי להזדקק במקרי חירום במהלך תקופת כניעה וכמה הקצבה מאפשרת לך לסגת ללא עונשים כניעה. תאריך ההתחלה לקצבה מבוסס על תוחלת החיים שלך באמצעות לוחות תמותה של חברת הביטוח ואינו דבר שניתן למשא ומתן.