מה זה אומר כאשר כרטיס חיוב מסומן?

הבנקים מנסים למנוע הונאת כרטיס חיוב על ידי סימון קלפים כאשר נראה שמישהו אחר, מלבד בעל הכרטיס, ניסה לבצע עסקה. בדרך כלל, אין באפשרותם של הסוחרים לעבד עסקאות הנעשות בכרטיסי חיוב מסומנים עד אשר יתקשר בעל הכרטיס לבנק המנפיק. לא כל המצבים הכרוכים הקלפים מחוברים למעשה הונאה, אבל חוקים פדרליים דורשים הבנקים לטעות בצד של זהירות כאשר מתמודד עם האפשרות של הונאה.

חוקי דגל אדום

חוקי הפדרלים האדומים מחייבים סוגים שונים של עסקים, כולל מוסדות פיננסיים, לפתח תוכניות למניעת גניבת זהות. תוכניות אלה חייבות לפרט את סוגי הפעולות והפעילויות המעידים על פעילות הונאה של גניבת זהות. כל עסק צריך לפתח נהלים המבוססים סביב גילוי אלה דגלים אדומים ועובדים חייבים בצע צעדים מסוימים כאשר מוצגים עם מקרים של גניבת זהות אפשרית. כל חברה חייבת לעדכן את המדיניות והנהלים אלה בכל עת שהתפתחויות טכנולוגיות או מגמות מתפתחות מבצעות שינויים.

כרטיסי חיוב

ניתן להשתמש בכרטיס החיוב שלך כדי לבצע עסקאות מבוססות חתימה וכן על עסקאות הקשורות למספר הזיהוי האישי שלך. אם החתימה בכרטיס שלך אינה תואמת את החתימה על קבלת העסקה שלך, עובדי הבנק רשאים לראות זאת כדגל אדום. אם אתה מזין את מספר ה- PIN שלך באופן שגוי, עובדי הבנק יכולים גם להציג זאת כמחוון שמישהו אחר קיבל גישה לכרטיס שלך. אם אתה משתמש בכרטיס שלך בארץ זרה או כדי לבצע רכישה גדולה במיוחד, הבנק שלך עשוי גם להציג את הפעילות כדגל אדום ולהראות שמספר הכרטיס שלך נפל לידיים הלא נכונות.

להקפיא

אם פעילות כרטיס החיוב שלך מעלה דגל אדום, הבנק שלך בדרך כלל מקפיא את הכרטיס שלך. הקפאה זו מונעת ממך רק גישה לכסף באמצעות כרטיס החיוב שלך ואין לה השפעה על היכולת שלך לכתוב המחאות או לבצע סוגים אחרים של עסקאות בחשבון שלך. ההקפאה מונעת מרמאים לגשת לחשבון שלך, והעובדה שאינך יכול עוד להשתמש בכרטיס שלך בדרך כלל מבקשת ממך ליצור קשר עם הבנק שלך. בהתאם למדיניות הדגל האדום של הבנק שלך, ייתכן שתצטרך להתקשר לבנק או לבצע ביקור אישי בסניף. עובד הבנק קובע את הזהות שלך וסקירות עסקאות חשודות איתך. אם הונאה לא התרחשה אז הבנק משחרר את ההקפאה, אבל אם זה אכן קרה, עליך להגיש תלונה הונאה.

שיקולים

אם תאבד את כרטיס החיוב שלך ותדווח על כך שהכרטיס אבד לפני שמרמה יוכל להשתמש בכרטיס, אינך אחראי לחיובים כלשהם שהרמאי מבצע. אם אתה ממתין יומיים לפני שאתה מדווח על הפסד, אתה חייב עד 50 $ חיובים. אם אתה ממתין יותר מיומיים לדווח על כרטיס שאבד, האחריות שלך עולה ל -500 ש"ח בגין העברות לא מורשות מחשבונך. כללים של דגל אדום פירושו שהבנק שלך עשוי למנוע חיובים כאלה, גם אם עדיין לא הבנת שאיבדת את הכרטיס שלך. עם זאת, אם הבנק מקפיא את הכרטיס שלך בטעות, תוכל לעמוד בפני אי-הנוחות של ביטול כרטיס החיוב שלך על ידי סוחרים.