משכנתא חוק הפטריוט

הממשלה העבירה את חוק הפטריוט כדי להגן על האמריקנים מפני טרוריסטים לאחר תקיפת מרכז הסחר העולמי ב -11 בספטמבר 2001. פעולת הפטריוט מחייבת את הבנקים והמלווים לאמת את זהות הלווים שלהם לפני מתן אשראי או פתיחת חשבון חדש. הדבר מסייע במניעת טרוריסטים, ותומכי הטרור הבינלאומי, משימוש במערכת הבנקאית האמריקאית ומשכנתאות למימון טרור.

הלבנת כספים

מחבלים בין-לאומיים מממנים לפעמים את פעולותיהם באמצעות הלבנת כספים באמצעות עסקאות נדל"ן. חוק פטריוט מפסיק חלק בפעילות זו, כמו גם מסייע המלווים לזהות הונאות משכנתא. הארגון קונה בית ולאחר מכן מוכר אותו מספר פעמים לשותפים ידועים אחרים, בכל פעם להעלות את מחיר הבית. בסופו של דבר, הם מוכרים את הבית עבור הרבה יותר ממה שהוא שווה, ואז לשלוח את הכסף שלהם מנהיגים הטרור ושותפים. בגלל הכסף מגיע מחברת כותרת, חוט בדרך כלל לא נחקר. התיל שולח את הכספים לחשבון בחו"ל, שם הוא מועבר כמה פעמים ובסופו של דבר מתגלגל לידיהם של הטרוריסטים.

גילוי

חברות משכנתאות חייב לספק את לווים עם גילוי חוק פטריוט כחלק תהליך ההלוואה הרגילה. מסמך זה דורש הלווים למלא את הטופס עם שמותיהם, כתובות, תאריכי לידה מספר ביטוח לאומי או מספר מזהה מס. הלווים לא לחתום על תאריך המסמך. קצין ההלוואה שלוקח את הבקשה חותמת עליו ברגע שהיא מאמתת את זהות הלווים באמצעות שתי צורות זיהוי נדרשות.

אימות ראשי

הלווים לספק את הקצין הלוואה עם לפחות שתי צורות של זיהוי. צורת הזיהוי העיקרית הנדרשת חייבת להיות אחת משש מסמכים שונים. הלווה חייב לספק רישיון נהיגה שהונפקו על ידי המדינה, תעודת זהות של המדינה, תעודת זהות צבאית, דרכון, כרטיס רישום זר או רישיון נהיגה קנדי. טופס שני של תעודת זהות יכול להיות מסמך שני ברשימה של צורות ראשוניות של תעודת זהות או אחד הפריטים הרשומים כצורה משנית של זיהוי.

אימות משני

טופס משני של בעל הבית של זיהוי חייב להציג את שמו של הלווה. פריטים מקובלים כוללים כרטיסי ביטוח לאומי, תעודות לידה, אשרות שהונפקו על ידי הממשלה, רשיון נהיגה ממדינה אחרת, למעט ארה"ב או קנדה, החזרי מס חתומים, חוק מס רכוש, כרטיס רישום הבוחר, הצהרות בנק, המחאות תשלום, W-2s, ביטוח שטרות או ניירת או חשבונות השירות. רבים משני אלה פעמים משניות הם המסמכים הנדרשים כדי לאשר את ההלוואה. רוב ההלוואות דורשות את homeowner לספק לשלם stubs, הבנק הצהרות, W-2s או מחזיר מס.Homeowner רק מספק את הפריט פעם אחת; היא לא צריכה לספק את זה פעמיים נפרדות.