תוכן עניינים:
בנקים, הורים ויועצים פיננסיים לעתים קרובות יש הנחיות כלליות עבור מה אחוז ההכנסה שאתה צריך לשים לקראת דיור. 30 אחוז מכלל ההכנסות של האגודל קיים מאז 1981 מעשה הקונגרס הרים את שווי עבור השוכרים לתרום 30 אחוז מהכנסתם לדיור הציבורי השכרות. עם זאת, היחס הטוב ביותר של דיור להכנסה תלוי מה אתה מרוויח, מה אתה חייב ומה אחוז ההכנסה שלך היא שיקול דעת.
שלטון 30 אחוז
שלטון 30 אחוז היה למעשה 25 אחוז הכלל כאשר הקונגרס הראשון חוקק חוק בשנת 1969 כדי לכסות את דמי השכירות הציבור דיור ב -25 אחוזים מהכנסות השוכרים, על פי יולי 2014 "מאמר בלומברג עסקים". עם הזמן, 30 אחוז שכירות השכירות נותח כקו מנחה כללי להוצאות הדיור. "בלומברג עסקים" דיווחו כי 35.3 אחוזים מהאמריקאים חרגו 30 אחוז אחוזי הסף בשנת 2012, כ -20 אחוזים הוציאו יותר מ -50 אחוז מהכנסותיהם על דיור.
יחס המלווה למשכנתאות
משכנתא קונבנציונאלי המלווים להשתמש 36% משכנתא ל-הכנסה יחס הגבול כקו מנחה בעת הערכת יישומים, על פי טור 2014 במאי על ידי מומחה פיננסי דייב Ramsey עבור פוקס עסקים. ביחס זה, התשלום המשכנתא הפוטנציאלי שלך, ריבית, תשלומי מס וביטוח - מקוצר כמו PITI - נחשבים כל המשכנתא או עלויות הדיור. אם ההכנסה החודשית ברוטו שלך היא $ 5,000, למשל, התשלום המקסימלי PITI שלך לא יעלה על 1,800 $. אמנם מדובר בהנחיה כללית, המלווים עשויים לשקול יחסים גבוהים יותר בהתבסס על מידע פיננסי אחר ביישום. רמזי, שמייעץ ל -25% מהכנסות של הוצאות הדיור, סבור ש -36% יותר מדי עבור רוב הלווים.
השכרה לעומת השוואות למשכנתאות
בעוד שלטון 30 האחוזים קשור לעתים קרובות יותר עם השכרות, ו -36% יחס המשכנתא להכנסות יחס ההלוואות הביתה, אחוזים אלה מציעים הנחיות כלליות עבור הוצאות הדיור. ישנם מספר הבדלים בהשכרה לעומת גיוס ההון, שיכולים להשפיע על יחס בטוח. השכרה, במיוחד עם חכירה לטווח קצר, היא בדרך כלל לא סיכון גבוה כמו לקיחת משכנתא לטווח ארוך. אם אתה לא יכול לענות על תשלומי השכירות, אתה סיכון פינוי ושלילי האשראי הציון משפיע. עם משכנתא ברירת המחדל, אתה לא רק הסיכון לאבד את הבית ואת סבל משמעותי האשראי דירוג בעיות, אבל אתה גם הסיכון לאבד את ההשקעה שלך בנכס. להיות קשורה עם יחס משכנתא להכנסה גבוהה להגביל את איכות החיים שלך, דוחות Ramsey.
גורמים אישיים לשקול
כללי כללי כמו 30 אחוז או 36 אחוז הנחיות הן גישות חותך עוגיות. כל שוכר או לווה יש מצב כלכלי משלו לשקול. מישהו עם חיסכון משמעותי הוא במצב בטוח יותר כדי להרחיב את עצמו על הלוואה הביתה מאשר מישהו חי צ 'ק כדי המשכורת ונושאת חוב גדול. אתה גם צריך לשקול את היעדים הפיננסיים שלך. אם אתה רוצה כסף לקרן המכללה לילדים, חופשות משפחתיות או פרישה מוקדמת, אחוז דיור נמוך מומלץ. יש אנשים גם לשלם מזונות או הילד תמיכה או תרומות צדקה קבוע, אשר בדרך כלל לא בחשבון לתוך התקציב טיפוסי עם יחס הדיור קו מנחה.