תוכן עניינים:
מינהל הדיור הפדרלי מסייע ללווים עם הכנסה נמוכה ומתונה על ידי מתן גמישות הנחיות ההסמכה מינימום מקדמות. סוכנות בתוך מחלקת דיור ופיתוח עירוני, FHA מבטח משכנתאות, החזר המלווים במקרה של ברירת המחדל homeowner. תוכניות FHA, המיועדות לדיירי הבעלים, מאפשרות גם ללוות להשכיר יחידה נפרדת על הנכס, בין אם הוא דופלקס, משולש או ארבע יחידות; עם זאת, גורם הכנסה שכירות חל.
הבסיס
FHA דורש לווים להציג את לוח ה 'של טופס מס הכנסה 1040 וחוזים הנוכחי או הסכמי שכירות כדי לאמת הכנסה שכירות.
גורמי הכנסה שכירים חלים על דירות חד-משפחתיות, בנות 4 עד 4 יחידות דיור. זה מודד הכנסה ברוטו שכירות כאחוז, חשבונאות עבור משרות פנויות פוטנציאל, עלות תחזוקה ולא אוסף של שכר הדירה כי בעלי הפנים מעת לעת.
FHA פועלת על ידי HUD האזורית המתאימה Homeownership מרכז (HOC) פנוי גורם תחזוקה. ישנם ארבעה HOCs בארה"ב - סנטה אנה, פילדלפיה, דנבר ואטלנטה.
חישוב
FHA משתמש בשני כלים עיקריים בחישוב גורם השכירות למטרות הכשירות: דוח הערכה שכירות של הנכס או נכסים מניבים המפורטים על הבקשה, ואת HOC פנוי גורם תחזוקה.
לדברי HUD, כל HOCs, למעט דנבר, להשתמש גורם פנוי של 15 אחוזים. דנבר משתמשת בגורמים פנויים משתנים עבור תחומי שיפוט שלה. גורם השכירות עבור נכסים בתוך סנטה אנה, פילדלפיה ואטלנטה HOC השיפוט הוא 85 אחוזים; סך דמי השכירות שגויסו בניכוי 15%.
נחישות
מעריך שווי חייב לקבוע דמי שכירות נאותים של נכסים אשר בגינם משכורות שכירות משמשות להערכה. לדוגמה, בקביעת מועמד למשכנתא FHA על דופלקס, המלווה לא יכול להשתמש שיעור השכירות הלווה מתכוונת לחייב, אבל במקום זאת, את סכום שכר הדירה הוא סביר להביא על פי FHA אישרה שמאי השוואה של השכרות דומות באזור. שווי השוק ההוגן כפול 0.85 תשואות ההכנסה השכירות המלווה רשאי להשתמש כדי לסייע להעפיל המבקש עבור ההלוואה.
שיקולים
באופן כללי, לווה לא יכול להשתמש הכנסה שכירות פוטנציאליים מן המגורים העיקרי הם לפנות כדי להעפיל לרכישת מגורים העיקרי נוסף עם הלוואה FHA. הכלל מסייע להבטיח כי הלווה יש הכנסה מספקת כדי לתמוך הן משכנתאות ללא הפרת על הרכוש שהתפנה על רכישת אחד חדש. הכלל אינו חל אם הבית העיקרי מתפנה יש הלוואה לערך של 75 אחוזים או פחות. זה חל רק על קרן למעבר העיקרי ואינו כולל נכסים מניבים בתום לב המופיעים בבקשה של הלווה. FHA עשוי לעשות חריגה עבור לווים אשר לרכוש אחר מגורי העיקרי למעבר עקב תעסוקה מאומת.