היתרונות והחסרונות של קבועות צמודות מדד

קצבאות הן השקעות המציעות גידול דחוי על נכסים המשמשים כחשבונות פרישה משלימים. קצבאות צמודות קבועות הן מכוניות היברידיות של קצבאות קבועות ומשתנות, המעניקות למשקיעים תשואה מובטחת מינימלית על נכסים בעלי פוטנציאל גבוה יותר. הערבות ניתנת בשנים השוק יורד עם תשואות גבוהות המשקפות את השוק הספציפי הקצבתי הצמוד משקף כאשר המדד הוא מעלה.

אחריות ראשית: Pro

משקיעים קרובים או פרישה לעתים קרובות מחפשים סיכון קטן עם נכסים ככל האפשר. ככל שהמשקיע קרוב יותר לנזק, כך הוא מעביר יותר כסף להשקעות קבועות או מבוטחות כגון איגרות חוב, קצבה קבועה או תעודות פיקדון בנקאיות. כאשר הגנה על נכסים שנצברו במהלך החיים היא הדאגה העיקרית של המשקיעים, קצבה צמודה קבוע מספק אבטחה. המשקיעים רשאים למקם את הנכסים בחשבון ויודעים שלא רק שהקרן מובטחת, אלא שישולם להם ריבית נומינלית, ללא התחשבות במה שהשוק עושה.

משך זמן:

רוב הקצבאות הצמודות למדד הן לתקופה מינימלית של חמש שנים. משך זה נדרש על ידי חברות הביטוח כי צריך להבטיח שהם יכולים להישאר ממס בתקופות שוק קשה. יחד עם תנאי החוזה, קצבאות צמודות קבועות יש לקיים עד גיל 59 1 על מנת למנוע 10% עונש מס נלקח על חלוקת רווחים. עבור מי צריך נזילות יותר נכסי פרישה וחיסכון, קצבה צמודה קבועה לא יכול להיות אופציה טובה.

השתתפות בשוק: Pro

הקצבאות הצמודות למדד משקפת את אחד המדדים העיקריים בשוק וכאשר הוא עולה, המשקיעים לא יצטרכו להתחרט על היותם בשולי שוק המניות. כאשר המדד עולה, קצבה צמודה קבועה מקבל יותר מאשר התשואה מובטחת המינימום. זה מאפשר למשקיעים שמרניים את היכולת לגדל נכסים מבלי לשים את המנהל בסיכון.

מוגבל הפוך: Con

ההשתתפות בשוק של קצבה צמודה קבועה מוגבלת. ישנם שני גורמים על היפוך מוגבל: שיעור ההשתתפות ואת הכובע על החזרה. שיעור ההשתתפות הוא אחוז המשקיע מקבל על עליית המדד. לדוגמה, אם S & P 500 הוא 10 אחוזים אבל שיעור ההשתתפות של קצבה המדד הוא 80 אחוזים, המשקיע מקבל 8 אחוזים. שיעור מוגדר על ידי כל חוזה קצבה צמודה יש ​​כובע על החזרה המגביל את הסכום אדם יכול להרוויח בכל שנה אחת. אז אם S & P 500 הוא 20 אחוזים, אבל את קצבה קצבתי הוא 10 אחוזים, המשקיע מקבל מקסימום של 10 אחוזים לא 16 אחוז הציע שיעור ההשתתפות.