האם החבר שלי יכול להיות מוטב לביטוח החיים שלי?

בחירת המוטב על פוליסת ביטוח החיים שלך דורש מחשבה זהירה. המצב האישי שלך ואת המטרות של הכסף יכתיב את הנמען המתאים ביותר של ההכנסות של המדיניות שלך. בחירת, ואם יש צורך, שינוי המוטבים ביטוח החיים היא משימה פשוטה ניתן להשלים במהירות וללא קושי.

ריבית בריבית

היבט חשוב ביותר בבחירת מוטב ביטוח החיים שלך הוא "עניין insurable." מונח זה מגדיר צורך לגיטימי לאדם הנבחר לקבל כסף במקרה של מותך. הרעיון של ביטוח חיים הוא לא להפוך אדם עשיר, אלא להחליף את התמיכה הפיננסית שתספק. זה לא הגיוני לבחור מוטב לא כרגע להסתמך על ההכנסה שלך, אלא אם כן תפקידו של אדם היא לנהל או להפיץ אחרת את כספי המדיניות בהתאם לרצונך. אם החבר שלך אינו עומד בקריטריונים אלה, אל תציין אותו כמנהל שלך.

ראשוני לעומת מותנה

שני סוגים של המוטב קיים, ראשוני מותנה. המוטב העיקרי מייצג את הבחירה הראשונה שלך של מקבלי את ביטוח החיים התמורה, ואת המוטב מותנה מייצג את הבחירה השנייה. המוטב המותנה לא יקבל חלק מהטבות ביטוח החיים, אלא אם כן כל הנהנים העיקריים נפטר או אינו מוכן לקבל את הכסף. שקול את הכללים האלה לגבי איך ביטוח חיים ההכנסות לקבל מופץ למוטבים לפני הרישום החבר שלך כמו העיקרי או מותנה.

שינוי המוטבים

תהליך שינוי המוטבים הראשיים או המותנים שלך דורש הגשת טופס שינוי מוטב שהושלם ומוכן לחברת ביטוח החיים. אתה יכול להגיש טופס חדש בכל עת ללא הגבלות, אבל חברות הביטוח מזועזע על שינויים חוזרים ונשנים חוזרים או תכופים. טופס המוטב שינוי מתקבל בקלות באתר האינטרנט של חברת ביטוח החיים שלך או מחלקת שירות הלקוחות. חברות ביטוח מסוימות מקבלות פקס או עותקים בדוא"ל של הטופס, בעוד שאחרים מתעקשים על מסמכי מקור. כדי להוסיף את החבר שלך כנהנה, רשום את שמו המלא, תאריך הלידה, מספר תעודת זהות, וכתובת בשדות הטופס המתאימים, יחד עם אינדיקציה ברורה לגבי איזה אחוז מהכנסות המדיניות שלך יש לתת לו.

מעשיות

חשוב היטב לפני הרישום החבר שלך כמו ביטוח החיים שלך מוטב המוטב. במיוחד אם היחסים שלך הוא חדש יחסית, לשקול כמה טוב אתה באמת מכיר את האדם הזה לפני פוטנציאל מזכה אותו סכום גדול של כסף. האם אדם אחר יהיה במצב טוב יותר, הגיוני יותר לטפל כראוי ביטוח החיים שלך? אם אתה באמת מאמין כי החבר שלך הוא הטוב ביותר, המוטב המתאים ביותר, להזין את המידע שלו על הניירת. אף אחד לא יכול להכריח אותך להוסיף, להסיר או לשנות את המוטבים שלך, ולא להכתיב כמה הטבות של המדיניות שלך מיועדים עבור כל אדם.