תוכן עניינים:
משיכות מוקדמות מתוכנית פרישה 401 (k) - אלה שנעשו לפני גיל 59 1/1 של גיל - כפופים מס הכנסה, ולעתים קרובות עונש נוסף גם כן. המטרה היא למנוע ממך טיפול 401 (k) כמקור מזומנים לטווח קצר. אמנם לא מבחינה טכנית עונש, הכסף שתאבד ברווחים מתחם גם משהו לשקול.
לקבוע את שיעור מס הכנסה
שיעור מס ההכנסה הנוכחי שלך הוא נקודת התחלה לקביעת דמי המס והעונש. השיעור חל רק על הכנסה חייבת - שכר נטו לאחר ניכוי מסים לפני מס כגון תרומות 401 (k) ותשלומי ביטוח בריאות קבוצתי - ו משתנה בהתאם למצב הגשת שלך. רוב ההכנה מס רבים האוצר אתרי אינטרנט יש מחשבונים לקביעת שיעור המס שלך הכנסה.
- ניכוי מס הכנסה
נסיגה מוקדמת בדרך כלל תוצאות הצעת חוק מס גדול יותר כי אתה משלם שיעור מס הכנסה גבוה יותר. 401 (k) תרומות מסים נדחים, כלומר מס הכנסה פנימי חיובים מס הכנסה על משיכות, לא על תרומות. לדוגמה, אם אתה בתוך 25 אחוז מס הכנסה סוגר ולסגת 10,000 $ מ 401 שלך (k), מס הכנסה בשל יהיה 2,500 $. עם זאת, אם אתה למשוך את אותה כמות בשיעור של 15 אחוז לאחר שהגיע לגיל 59 1/1, מס בשל נופל ל -1,500 דולר. בעיקרו של דבר, אתה משלם מס הכנסה של 1,000 $ עונש על הנסיגה מוקדם.
הוסף את דמי העמלה
לקבוע אם הנסיגה כפופה לעונש של 10%. אם זה, להכפיל את כמות הנסיגה של 10 אחוזים. לדוגמה, את דמי הקנס על 10,000 $ הנסיגה היא 1,000 $. עם זאת, דמי אינו חל תמיד. עיין בנושאים של מס הכנסה באתר האינטרנט של מס הכנסה כדי לקבוע אם תשלום קנס חל על המצב שלך. לדוגמה, משיכות מוקדמות עבור הוצאות השכלה גבוהה מוסמכים פטורים מן העונש ו מוסמך בפעם הראשונה קונים הביתה יכול לסגת עד 10,000 $ ללא עונש.
שיקולים אחרים
נסיגה מוקדמת יכולה להיות יקרה במונחים של אובדן עניין. אם השארת את הסכום של $ 10,000 ב -401 (k) שלך במשך 10 שנים נוספות במקום לבצע הפצה מוקדמת, תהיה לך תוספת של $ 3,439.16 בשיעור תשואה שנתי של 3% ו- 6,288.95 $ בשיעור של 5%. Investor.gov ואת רוב האוצר כספים אתרי אינטרנט יש ריבית ריבית מחושבים לקביעת כמה אתה עומד לאבד או להרוויח.