תוכן עניינים:
תוכנית 403b היא תוכנית פרישה שהוקמה עבור מורים ועובדים ללא כוונת רווח. תוכניות אלה נבדלות 401k תוכניות וחשבונות פרישה אחרים בכך שהם זמינים רק עבור אנשים מסוימים, לא את האוכלוסייה הכללית. שלא כמו תוכניות פרישה רבים, אתה לא יכול למשוך כסף מהתוכנית לקנות בית או להשתמש בכל ההכנסות כלפי מטה תשלום של בית חדש.
משמעות
אתה בדרך כלל לא יכול למשוך כסף מהתוכנית שלך לקנות בית ללא קנס. מס הכנסה רק מאפשר משיכות ללא עונש מתוכנית 403b בנסיבות מוגבלות. אתה יכול למשוך כסף ברגע שאתה מגיע לגיל 59 1/2. אתה יכול גם למשוך כסף אם אתה מנותק מהעבודה, להיות מושבת, נתקלות מצוקה כלכלית, או עושים הפצה מילואים מוסמך. משיכות אחרות לפני גיל 59 1/2 כפופים לעונש של 10%. תוכניות Roth 403b מוצעות לפעמים, וחוקים שונים חלים. אתה יכול למשוך את התרומות שביצעת לתוכנית Roth 403b בכל עת ללא עונש כל עוד החשבון היה פתוח במשך חמש שנים לפחות. רווחים מתוכנית 403 רוט לא ניתן למשוך לפני גיל 59 1 ללא עונש.
תועלת
אתה יכול לקחת הלוואה מתוך תוכנית 403b אם התוכנית היא קצבה ואם מנהל התוכנית מציעה אפשרות זו. תכנית קצבת מס 403b יכולה לאפשר הלוואות של עד 50% מיתרת החשבון עד לסכום הלוואה מקסימלי של $ 50,000. סכום הלוואה זה עשוי לשמש מכל סיבה שהיא, כולל רכישת בית. אין הגבלות אם הרכישה היא בית חדש או בית שני.
אזהרה
אתה חייב להחזיר את ההלוואה. הלוואות בדרך כלל חייב להיות נפרעו על פני חמש שנים. אבל, הלוואות המשמשים לקנות בתים עשויים להיות נפרעו על פני תקופה ארוכה של זמן. אם לא תצליח להחזיר את ההלוואה, אתה נושא את עצמך עונש IRS של 10 אחוזים על הסכום שאתה נכשל להחזיר אם אתה מתחת לגיל 59 1/2. בנוסף, תשלם מס הכנסה על הכסף שאתה נכשל להחזיר, כי ה- IRS יהיה מחדש לאפיין את ההלוואה כהפצה.
שיקול
רק לקחת הלוואה מתוכנית 403b שלך אם אתה בטוח תוכל להחזיר את זה. כדאי לשקול לקחת הלוואה מבנק או באמצעות מקור אחר של חיסכון. כסף שנלקח מתוכנית 403b שלך לא יהיה מרוויח בחשבון. אם שיעור ההחזר שלך הוא פחות הריבית אתה מרוויח בחשבון, אתה, למעשה, להפסיד כסף על ידי לקיחת ההלוואה.