תוכן עניינים:
ביטוח משכנתא היא תכונה נפוצה של הלוואות למטה למטה. הממשל הפדרלי למשכנתאות משכנתאות הם הלוואות פופולריים הדורשים 3.5 אחוזים למטה, אשר מסייע מזומנים קשורה קונים לרכוש בית בקלות רבה יותר. תמורת תשלום נמוך למטה, אתה משלם ביטוח משכנתא מדי חודש. בניגוד קונבנציונאלי הלוואות, אשר עשוי לאפשר לך לשלם את ביטוח משכנתא פרטית בסכום חד פעמי, עליך לבצע תשלומים תשלום FHA MI עבור החיים של ההלוואה. MI עלויות בכל מקום בין 0.55 אחוזים ו 1.05 אחוזים של סכום ההלוואה, בהתאם לגודל ההלוואה ואת תקופת ההלוואה.
מטרה של כיסוי MI
דמי ביטוח משכנתא משמשים לחוף את קרנות הפנסיה של FHA. FHA חייב לשלם המלווים בכל פעם הלווים ברירת המחדל. MI מבטיח כי FHA יש את האמצעים להחזיר את המלווה תביעות כאשר הלוואות ללכת רע. הממשלה MI גם מאפשר FHA ומלווים המלווים שלה להמשיך להציע נמוכה למטה תשלום הלוואות ל-הכנסה בינונית אשראי לווים לערער. FHA MI משרתת את אותה מטרה ביטוח משכנתא פרטי קונבנציונלי, או PMI, כדי להגן על המלווים. עם זאת, עלויות FHA MI נבדלות עלויות PMI.
שתי פרמיות MI לשלם
הלווה FHA לשלם שני פרמיות MI נפרדת: upfront ו שנתי. אתה משלם חד פעמי פרמיית ביטוח משכנתא מראש, או UFMIP, ב סגירה, בתוספת השנתי MIP עבור יתרת תקופת החזר ההלוואה, עד 30 שנים. לווים בדרך כלל לא לשלם את UFMIP מתוך כיס. במקום זאת, FHA מאפשר לך לגלגל אותו לתוך סכום ההלוואה ולשלם אותו על החיים של ההלוואה. ה UFMIP שווה 1.75% מסכום ההלוואה המקורי. לדוגמה, UFMIP על הלוואה $ 200,000 FHA, אשר שווה $ 3,500, (200,000x.0175) התוצאות בסך הכל יתרת ההלוואה של $ 203,500.
שנתי MIP משתנה באמצעות הלוואה
נכון למועד הפרסום, סכום ההלוואה המקורי נמוך או שווה ל 625,500 $ עם 3.5% למטה היו כפופים לחיובים MIP שנתי של 0.85% מסכום ההלוואה המקורי. זהו תשלום MIP הנפוץ ביותר והוא מבוסס על 30 שנה טווח ההלוואה. גבוה יותר MIP חיובי של 1 אחוז ו 1.05 אחוזים להחיל על 30 שנה הלוואות יותר מ 625,500 $. הנמוך ביותר MIP חיובי להחיל על הלוואות ל -15 שנה פחות או שווה ל 625,500 $. אתה משלם MIP השנתי בתשלומים, אשר מגדיל את התשלומים החודשיים שלך. לדוגמה, הלוואה 200,000 $ FHA עם MIP שנתי של 0.85 אחוזים יש פרמיה של 1,700 $, או תשלום חודשי של $ 141.67 $. ($ 200,000x.0085 / 12)
חישוב מהיר UFMIP ו MIP
כדי להעריך במהירות את עלות UFMIP של הלוואה FHA, השתמש כלל אצבע זה: לחשב $ 1,750 עבור כל 100,000 $ של סכום ההלוואה המקורי ו 175 $ עבור כל 10,000 $.
- לדוגמה, הלוואה $ 250,000 FHA כפוף דמי UFMIP של 4,375 $. ((1750x2) + (175x5))
כדי להעריך במהירות את עלויות ה- MIP השנתיות שלך, השתמש כלל אצבע זה: לחשב 850 $ עבור כל 100,000 $ ו $ 85 דולר עבור כל 10,000 $. ואז לחלק על ידי 12 כדי לקבל את התשלום החודשי MI.
- לדוגמה, הלוואה של $ 250,000 יש פרמיה שנתית של 2,125 $. ((850x2) + (85x5)). $ 2,125 מחולק ב 12 שווה $ 177 לחודש.