תוכן עניינים:
תוכנית 401k שלך - או 403b שלך או 457, תלוי איפה אתה עובד - נחשב תוכנית פנסיה בחסות מעסיק על ידי מס הכנסה. אתה עדיין יכול לתרום IRA מסורתי או רוט IRA, אבל השתתפות 401k מפחית את ההזדמנות שלך כדי לקבל ניכוי מס עבור תרומות ה- IRA שלך.
הגבלות על תרומות
עבור 2010 ו -2011, תוכל לתרום עד 5,000 $ - ועוד 1,000 $ אם אתה בן 50 ומעלה - ל- IRA. הגבול חל על IRA מסורתית או על IRA רוט, אבל אתה לא יכול לתרום את מלוא הסכום לשני. אתה יכול לפצל את התרומה בין IRA מסורתית רוט כל עוד התרומה הכוללת שלך לא יעלה על גבול ה- IRS.
תרומות לניכוי מס
ללא קשר להשתתפותך בתוכנית 401k, כל התרומות IRA רוט הן לאחר מס תרומות. מס הכנסה מדי שנה קובע מגבלות הכנסה הגבלת ניכויי מס עבור תרומות IRA המסורתית אם יש לך 401k. בשנת 2011, המגבלות היו מעט מוגברת. אם אתה יחיד, ההכנסה שלך חייב להיות לא יותר מ 56,000 $ לנכות את תרומת ה- IRA כולו. אתה יכול לעשות ניכוי חלקי אם ההכנסה שלך היא פחות מ 66,000 $. אם אתה נשוי הגשת במשותף, את ההכנסה הכנסה עבור ניכוי מלא הוא $ 90,000 עד $ 110,000 עבור ניכוי חלקי.
גבולות הכנסה של רוט
ישנן מגבלות הכנסה על תרומות IRA רוט ללא קשר ההשתתפות שלך בתוכנית עבודה פנסיה. כדי לעשות תרומה מלאה רוט בשנת 2011, ההכנסה שלך חייב להיות לא יותר מ 107,000 $ אם אתה רווק ולא יותר מ 169,000 $ אם אתה נשוי הגשת במשותף. טווח התרומות החלקיות פועל עד 122,000 $ עבור משלם המסים יחיד ו 179,000 $ עבור משלמי המסים נשוי.
תרומות לאחר מס
אין הגבלות הכנסה עבור תרומות לאחר מס מסורתי IRA. אז, אם ההכנסה שלך היא גבוהה מדי כדי להפוך תרומה רוט, אתה יכול לשים את הכסף ב- IRA מסורתית לאחר מס במקום. הרווחים על תרומות אלה יכולים לגדול מס נדחים, ואתה תשלם מסים רק על הגידול בהשקעה - לא תרומה - כאשר אתה לוקח חלוקה. החל משנת 2010, עם זאת, הוסרו מגבלות ההכנסה על המרות מ - IRA מסורתי לרות. אז, אתה יכול לעשות אחרי המס המסורתי תרומה IRA ולהמיר אותו מיד רוט. חשוב שתעקוב מקרוב אחר הנחיות ה- IRS עבור המרות IRA.
מועדי התרומה
אתה יכול לעשות תרומות IRA עבור כל שנת המס עד מועד הגשת המס שלך. זהו 18 באפריל 2011, לשנת המס 2010 או 17 באוקטובר 2011, אם אתה מבקש להגיש תוסף. ודא מנהל IRA שלך יודע את שנת המס שבה תרומתך צריך להיות מזכה.