תוכן עניינים:
לשים כסף בצד 401 (k) במהלך שנות העבודה שלך היא אחת הדרכים היעילות ביותר לצבור עושר עבור שנות הפרישה שלך. אבל צבירת הכסף הזה היא רק חצי מהמאבק. החצי השני הוא פיתוח אסטרטגיה המאפשרת לך לעמוד בהוצאות היומיום שלך תוך מזעור המסים שלך. ההבנה כיצד משיכות 401 (k) משפיעות על המסים שלך הופך את תכנון אסטרטגיה כזו הרבה יותר קל.
הכנסה רגילה
כאשר אתה מתחיל למשוך כסף מ 401 שלך (k), את הכסף שאתה מוציא את המס כפי רגיל הכנסה. כאשר אתה עושה את ההחזר המס, את הכסף שלף מ 401 שלך (k) במהלך השנה הקודמת הוא פשוט הוסיף את ההכנסה האחרים. חבות המס שלך מבוססת על סך כל ההכנסה שלך, כולל משיכתך 401 (k) משיכות, ריבית ודיבידנדים וכל שכר ייתכן שיהיה.
גיל 70 1 /
כאשר אתה מתקרב לגיל 65 עם כסף בתוכנית 401 (k) שלך, אתה צריך להתחיל לחשוב קדימה עד גיל 70 1/2. כאשר אתה מגיע לגיל זה, אתה נדרש להתחיל הפצות מינימום מתוכניות הפרישה שלך, כולל IRA המסורתי שלך ואת תוכנית 401 (k) שלך. אם אתה נכשל לקחת את הפצה המינימלית הנדרשת, אתה בפנים עונש מס שווה למחצית הסכום שאתה צריך נסוגה מהתוכנית.
תכנון מס
אם מעולם לא לקחו כסף מ 401 שלך (k), זה רעיון טוב לעשות קצת תכנון מס לפני שתבקש את ההמחאה הראשונה של מנהל התוכנית. כאשר אתה מתחיל לקחת כסף מהתוכנית שלך, אתה להגדיל את ההכנסה החייבת שלך, וזה יכול להגביר את הצעת החוק המס שלך. לוקח את הזמן כדי לבדוק את ההשלכות המס של אסטרטגיית הנסיגה שלך 401 (k) נותן לך הזדמנות לצבוט את הסכום שאתה לוקח ולשמור את הצעת החוק המס שלך נמוך ככל האפשר.
אסטרטגיית משיכה
תכנון מס צריך לשחק תפקיד באסטרטגיה הנסיגה 401 (k) שלך, אבל זה לא צריך להכתיב את האסטרטגיה כולה. אתה גם צריך לוודא הכסף שלך נמשך כל עוד אתה חי, כך לקחת גישה שמרנית היא צעד חכם. משיכת 4% עד 5 אחוזים של תיק 401 (k) שלך השנה הראשונה יכולה לעזור לשמר את ההון שלך, תוך הפחתת הצעת המס שלך באותו זמן.