איך עובד קרן נאמנות?

חברת השקעות פותחת קרן בשם קרן נאמנות ומעודדת בעלי מניות להשקיע בקרן הנאמנות. לקרן הנאמנות יש בדרך כלל נושא, כגון "מדד 500 חברות" או "אג"ח מוניציפאליות ארוכות טווח המבוטחים". חברת ההשקעות משתמשת בכסף להשקעה במגוון רחב של השקעות פיננסיות, התואמות את נושא הקרן. בעוד משקיע בקרן נאמנות יכול להחזיק רק חלק אחד בקרן נאמנות, בקרן הנאמנות עצמה יש מניות רבות של השקעות מרובות.

איך עובד קרן נאמנות?

איזו קרן נאמנות היא

רמת הסיכון

כל קרנות הנאמנות מגיעות עם רמה מסוימת של סיכון כי הממשלה לא לבטח אותם. בעוד ביצועים בעבר הוא בדרך כלל אינדיקטור טוב לביצועים עתידיים, אף אחד לא יכול להבטיח כי קרן נאמנות מסוימת תספק רמה מסוימת של התשואה על ההשקעה. חברת ההשקעות בדרך כלל מקצה רמת סיכון לכל קרן נאמנות, כגון סיכון נמוך או סיכון גבוה, כך המשקיעים יכולים לקבל החלטות מושכלות על איזו קרן נאמנות לבחור.

תפקיד מנהל הקרן

לכל קרן נאמנות יש מנהל קרן האחראי לפיקוח על צמיחת קרן הנאמנות. מנהל הקרן, כמו גם צוות של אנליסטים פיננסיים, חוקר את תחום ההשקעות ומקבל החלטות מושכלות לגבי אילו מניות או איגרות חוב לקנות או למכור על מנת קרן הנאמנות כדי להשיג את שיעור התשואה הגבוה ביותר.

טען נגד No-Load קרנות נאמנות

כמה קרנות נאמנות תשלום דמי השקעה ראשונית, אשר נקרא "עומס". לדוגמה, אם בקרן נאמנות יש עומס של 1%, אז כאשר אתה משקיע 1000 $ בקרן, אתה תראה רק 990 $ בחשבון הקרן הנאמנות שלך. קרנות נאמנות אחרות לא גובות דמי השקעה ראשוניים, כך שההשקעה הראשונית של 1,000 דולר תמקם כל 1,000 דולר לקרן הנאמנות. זה סוג של קרן נאמנות נקרא "ללא עומס" קרנות נאמנות.

מניות קרנות נאמנות

כאשר אתה משקיע בקרן נאמנות, אתה הבעלים של מספר מסוים של מניות של הקרן. בדיוק כמו עם מחירי המניות, מחיר המניה של קרן נאמנות משתנה. אז, אתה עשוי לגלות כי הערך של המניות שאתה מחזיק בקרן הנאמנות גבוה יום אחד נמוך יותר הבא. אם תבחר למכור את המניות שלך בקרן נאמנות, אתה תהיה אחראי לתשלום מסים על עליית ערך המניות. אם אתה מפסיד כסף, אז אתה יכול לקחת ניכוי על ההפסד.

מעבר רווחים והפסדים לבעלי קרנות נאמנות

במהלך השנה יקנה מנהל הקרן, ימכור מניות, אג"ח או השקעות אחרות בכספי הקרן. מעת לעת, הרווחים וההפסדים מהחלטות אלה מועברים לבעלי הקרן. חברת ההשקעות מדווחת על הכנסה זו לממשלה הפדרלית, ותצטרך לשלם מסים על הרווחים, גם אם השקעת את הרווחים מחדש בקרן הנאמנות.