תוכן עניינים:
תוכניות לבריאות משתלמות על מנת לקבל שירותים רפואיים, לאחר מתן השירות. תוכניות בריאות מונעות על ידי הצרכנים, הידועות גם כבריאות בריאותיות גבוהות, משלמות גם על השימוש בשירות, אך יכולות להיות שונות במידה ניכרת בכספי ההוצאות של הצרכנים. בדרך כלל, תוכניות FFS מציעות השתתפות עצמית נמוכה ופחות עלויות מחוץ לכיס בעוד שההשתתפות העצמית של CDHP גבוהה יותר. CDHPs להעצים את הצרכן לנהל את הטיפול שלה ולכוון את הוצאות הבריאות שלה.
סכום הניתן לניכוי
ההבדל המשמעותי ביותר בין תוכנית עמלה סטנדרטי לתכנית בריאות הצרכן מונע הוא deductible. רוב CDHPs הם גבוהים deductible תוכניות בריאות כי deductible שלהם, הסכום שאתה צריך לשלם מחוץ לכיס לפני מבטח משלם בריאות (לא כולל פרמיות), הוא גדול באופן משמעותי מאשר תוכנית FFS סטנדרטי. עיצוב CDHP מתכוונת לצרכן להחליט כמה, ממי ומי הוא מבקש את הטיפול הרפואי שלו. כי יותר דולרים באים מחוץ בכיס, הצרכן מודע היטב איך דולר הבריאות שלו בילו. הוא עשוי לעשות בחירות שונות מאשר אם מכוסה על ידי תוכנית FFS כגון המבקשים טיפול דחוף מול ביקור חירום לחדר יקר.
IRS הגדרה
שירות מס הכנסה מגדיר תוכניות בריאותיות מוכרות. הם אינם מגדירים במפורש קריטריונים לתוכנית הבריאות. CDHPs נחשב HDHPs, לפי הנחיות ה- IRS, חייב לעמוד מינימום מוגדר סכומים deductible מקסימלית כוללים טיפול מונע והקרנות בריאות. בכל שנה קלנדרית, ה- IRS מגדיר את סכומי ההשתתפות העצמית, אשר ה- HDHPs חייבים לעמוד בהם כדי לעמוד בדרישות ה- HDHP. בשנת 2011, ההשתתפות העצמית המינימלית היא 1,200 $ עבור כיסוי אישי ו 2,400 $ עבור כיסוי משפחתי. דמי ההשתתפות העצמיים המרביים, למעט הפרמיה, הינם 5,950 $ עבור כיסוי אישי ו - 11,900 $ עבור כיסוי משפחתי.
בריאות החזר חשבונות החיסכון
חשבונות החזר בריאות (HRA) וחשבונות חיסכון בריאות (HSA) משלימים את רוב CDHPs. שני החשבונות מכילים כספים המשמשים לכיסוי הוצאות טיפול רפואי. בעוד המעסיקים להגדיר HRAs עבור עובדים, אנשים לפתוח HSAs. תוכניות תשלום עבור שירות רגיל אין את ה HRA או HSA רכיב. תחת הנחיות IRS, רק אלה המכוסים על ידי HDHP יכול להעפיל HSA. קרנות HSA הם יכולים לגדול ללא מס ולהשקיע אם לא משמש הוצאות רפואיות. HRAs, המוצעים לצד תוכנית קבוצתית, מכילים כמות מסוימת של דולר שהופצה עם הגשת תביעה.
בחירת ביטוח בריאות
בעת בחירת תוכנית בריאות, לשקול את כל העלויות, כולל פרמיות, deductibles, תשלומי משותף ומספר המקסימום. שקול כמה אתה משתמש הביטוח שלך אם יש לך מצב הדורש ניצול שירותי בריאות תכופים. בנוסף, סקור את הגמישות של כל תוכנית בריאות, הגבלת הטבות ושירותים מכוסים. תמיד לבדוק אם הרופאים שלך נמצאים ברשת של התוכנית כדי לשמור על עלויות. אם אתה צריך עזרה בבחירת תוכנית, מחלקת המדינה של הביטוח שלך יש נציגי הצרכנים כדי לסייע לך.