דיני המדינה על חשבונות בנק רדומים

כאשר אינך משתמש בחשבון בנק במשך תקופה ארוכה, הבנק שלך יכול להעריך את דמי החשבון הרדומים. עמלות אלה משרתות שתי מטרות: לייצר הכנסות עבור הבנק וכדי לסייע לבנקים לציית לחוקי המדינה שננטשו. בכל מדינה יש חוקים הדורשים הבנקים למסור כספים המוחזקים בתוך חשבונות רדומים למדינה לאחר פרק זמן מוגדר.

Escheat

בימי קדם, המדינה השתלטו על רכוש כאשר בעלי קרקעות נפטרו, והמלך יכול היה להעניק את הקרקע למישהו שאינו יורש הבעלים הקודם. בארצות הברית, כל מדינה יש איזה סוג של חוקים להתעלל המאפשרים לממשלת המדינה להשתלט על רכוש בבעלות אנשים פרטיים, אבל רק אם הבעלים נראה נטש את הנכס. הבנקים ואיגודים אשראי חייב לציית לחוקי רכוש נטוש, אבל לחמוק חוקים לכסות כל מיני רכוש אינם ספציפיים רק לבנקים.

דיווח

רוב ממשלות המדינה דורשים מהבנקים להשלים דוחות שנתיים המכילים פרטים על חשבונות בנק לא פעילים או רדומים. הכללים משתנים ממדינה למדינה, אך במקומות רבים החשבון הופך רדום אם הבעלים אינו מבצע בו שישה חודשים או יותר. חשבונות נשארים בדוח החשבון הרדום עד שהבעלים מבצע את החשבון בחשבון או עד שתקופת חוסר הפעילות נמשכת זמן רב מספיק כדי שהחשבון יעמוד בקריטריונים של רכוש נטוש.

איש קשר

לפני מסירת כספי החשבון למדינה, על הבנק הקסטודיאני לעשות כל מאמץ כדי ליצור קשר עם בעל החשבון. עליך לוודא שתעדכן את הפרטים האישיים שלך, כגון כתובתך ומספר הטלפון שלך בכל פעם שתעביר, כך שהבנק יוכל ליצור איתך קשר בקלות כדי לפתור מצבים של חשבונות רדומים. כדי למנוע מחזיקי חשבונות מנטוש כספים, הבנקים יכולים לגבות דמי פעילות רדומים חודשיים; על חשבון עם איזון קטן, דמי אלה יכולים לנקז את כל יתרת החשבון.

מסגרות זמן

בחלק מהמדינות, כגון יוטה, הכספים בחשבונות הבנק מסווגים כמי שננטשו לאחר שלוש שנים של חוסר פעילות בחשבון. במדינות אחרות, כגון ניו יורק, הכספים אינם נחשבים כנטושים עד חמש שנים לאחר פעילות החשבון האחרונה. עם זאת, כאשר המדינה מניחה את השליטה על הכסף שלך, אתה עדיין יכול לגאול אותו על ידי הגשת תביעה עם הקרן של נכסי המדינה שלך נטוש; פעולה זו בדרך כלל גורמת להחזרת הכספים שלך בתוך מספר חודשים.