תוכן עניינים:
כאשר אתה refinance מכונית, אתה מחליף את ההלוואה הקיימת עם אחד חדש. Refinancing מספק אפשרות אטרקטיבית אם אתה רוצה לחתוך את התשלומים החודשיים או להפחית את הסכום שאתה מוציא על הריבית. אנשים רבים למחזר כתוצאה משינויים הבעלות על רכב נגרמת על ידי נישואין או גירושין. ללא קשר המניע שלך, את תהליך refinancing בסיסי נשאר זהה.
בקשת הלוואה
תהליך refinance מתחיל עם יישום אשראי. אתה יכול לבקש הלוואות למחזר מבנקים, איגודי אשראי וחברות פיננסיות. לנוחיותך, חברות רבות מאפשרות לך להחיל באופן מקוון וכן באופן אישי. באמצעות היישום, אתה מספק את משאיל עם מידע ספציפי על המכונית שלך כגון מספר זיהוי רכב, קילומטראז ומצב כללי. אתה גם לחשוף פרטים אישיים כולל מספר הביטוח הלאומי שלך, תאריך לידה ומקורות הכנסה. אתה לא יכול למחזר הלוואה אלא אם כן יש לך רישיון נהיגה תקף ביטוח הרכב.
המכונית שלך
על refinance כמו עם הלוואה לרכישה, המכונית שלך משמשת כבטוחה עבור החוב. פירוש הדבר המלווה שלך יכול לקחת את המכונית ולמכור אותה אם לא להחזיר את ההלוואה. הערך של המכונית שלך חייב לעלות על סכום ההלוואה, אחרת המלווה יפסיד כסף במקרה של ברירת המחדל של ההלוואה. אם יתרת ההלוואה הקיימת שלך עולה על הערך הנוכחי של המכונית שלך אז אתה "הפוך" עם הון שלילי. אתה עדיין יכול למחזר אבל רק אם אתה משלם את יתרת לפני לקיחת הלוואה חדשה. תלבש, ההיסטוריה תאונה ואפילו מצב של הציור יכול להיות בעל השפעה חיובית או שלילית על הערך של הרכב שלך.
דירוג אשראי
המלווים להשתמש בדוח האשראי שלך כדי לאמוד את רמת הסיכון הכרוך במתן הלוואה. ציונים גבוהים משווים רמות מינימליות של סיכון, בעוד ציונים נמוכים הם שם נרדף עם שיעורי ברירת המחדל גבוהה. ציונים אשראי לשנות על בסיס חודשי, מונע על ידי גורמים כולל היסטוריית התשלום שלך ואת יתרות לך לשמור על כרטיסי האשראי שלך. אתה יכול לקבל ריבית נמוכה יותר עם refinance אם ניקוד האשראי שלך עלה מאז קנית את המכונית שלך. לעומת זאת, אם ניקוד האשראי שלך נפל, שיעור שלך עשוי לעלות. במקרה הגרוע ביותר, המלווה רשאי לדחות יישום מבוסס על ניקוד אשראי נמוך.
החוב להכנסות
ללא קשר ניקוד האשראי שלך ואת הערך של המכונית שלך, אתה לא יכול למחזר אלא אם כן יש לך את היכולת להחזיר את ההלוואה. המלווים משתמשים במשוואה הנקראת חוב להכנסה כדי לחשב את ההוצאות החודשיות כאחוז מההכנסה שלך. מקובל DTI ratios להשתנות מאוד בין המלווים אבל אתה לא יכול למחזר אם ההלוואה החדשה ייקח DTI שלך מעל לרמה מקובלת. זה אולי נראה אנטי אינטואיטיבי במיוחד אם למחזר יביא תשלום חודשי מופחת. עם זאת, ההלוואה הקיימת שלך אושרה על בסיס מצב ההכנסה שלך כאשר קנית את המכונית שלך ולא את המצב הכספי הנוכחי.
שיקולים
מעטים המכשולים החוסמים את נתיב למחזר הם בלתי עביר. לדוגמה, אתה יכול לפתור בעיות DTI על ידי הוספת cosigner. כמו כן, תוספת של לווה שותף עם אשראי טוב יכולה להיות השפעה חיובית על הריבית המוצעת. עם זאת, דבר אחד אתה לא יכול לשלוט באופן מלא הוא בטחונות. מכוניות בסופו של דבר להיות מיושן. בשלב מסוים, קילומטראז עודף או גיל בפועל תפחית את הערך של הטיפול שלך מעט או כלום. באותו זמן, תצטרך לשכוח refinance ולהתחיל לחשוב על הלוואה לרכישה חדשה.