תוכן עניינים:
אם אתם נתקלים מצוקה כלכלית, ייתכן שתוכל לנצל את החיסכון שלך 401 (k) לשלם חובות או חובות מסוימים, אבל אתה חייב מסים על כל הכסף שאתה לסגת, בתוספת 10 אחוז עונש נסיגה מוקדמת. כל תוכנית פרישה קובעת את הכללים שלה למשיכות קשיים, אם כי מס ההכנסה הפנימי קובע כמה קווים מנחים. מנהל 401 (k) שלך יכול לספק כללים ספציפיים על מנת לקחת את חלוקת הקשיים מהתוכנית שלך.
הגדרת קשיים
ה- IRS מגדיר קשיים כלכליים כצורך "מיידי וכבד". דוגמאות לקשיים כוללים הוצאות רפואיות, הוצאות הלוויה, כסף לתיקון נזק לבית מגורים, שכר לימוד והוצאות חינוך אחרות או כסף הדרוש למניעת פינוי או עיקול. אתה חייב למצות משאבים אחרים לפני שתוכל לפנות 401 שלך (k) כמקור הכספים. לדוגמה, אם יש לך נכסים אחרים, כגון בית נופש, כי אתה יכול למכור ולהשתמש התמורה כדי לשלם את החשבונות שלך, מס הכנסה לא רואה אותך כמו כשיר עבור חלוקת הקושי מ 401 שלך (k).
כללי התוכנית
תוכניות פרישה יכולות לקבוע כללים משלהם לגבי סוגי הקשיים המסוגלים לנסיגה. לדוגמה, תוכנית עשויה להחליט לבצע התפלגות הקשיים להלוויה או הוצאות רפואיות, אך לא עבור הוצאות דיור או חינוך. התוכנית גם מחליטה מה העובד צריך לעשות כדי להראות צורך התפלגות הקשיים. תוכניות מסוימות עשוי לקבל הצהרה פשוטה של העובד, בעוד שאחרים עשויים לדרוש עותק של הודעת פינוי או שכר לימוד.
גבולות על משיכות
אתה יכול רק למשוך את הסכום הדרוש כדי להקל על הקשיים שלך, בתוספת מסים או עונשים. אם אתה לוקח נסיגה קשה לתקן את הבית שלך לאחר המבול, למשל, אתה לא יכול לקחת עוד כסף כדי לשפץ את חדר השינה שלך גם. אתה יכול רק למשוך סכום עד או שווה את התרומות שלך 401 (k), בתוספת כל שיתוף רווחים או קרנות תואמות, אבל לא את הרווחים על קרנות אלה.
שיקולים אחרים
עובד יכול לקחת את התפלגות הקשיים בגלל הצורך של בן זוגו; כנ"ל לגבי תלות שחי עם העובד ויש לו צורך העונה על הקריטריונים התוכנית לקשיים. לדוגמה, אתה יכול להשתמש התפלגות הקשיים לשלם חשבונות רפואיים עבור אמא שלך שחי איתך או שכר הלימוד עבור ילד שגר איתך כאשר היא לא בבית הספר. לאחר שצילמת התפלגות הקושי מ 401 שלך (k), אתה לא יכול לתרום לתוכנית במשך לפחות שישה חודשים. התפלגות הקשיים לא נפרעו כמו הלוואות, ולכן הם מפחיתים את הסכום שיש לך תרמו לחיסכון הפרישה שלך.