תוכן עניינים:
רוב האינסטינקט הראשון של האנשים הוא לגלגל את 401 (k) הנכסים שלהם IRA. עם זאת, נכסים יכולים גם ללכת בכיוון אחר לעשות יותר בשבילך מאשר פשוט לאחד את הביצה קן במקום אחד. בנוסף, מכיוון שאתה מעביר כסף מתכנית פרישה אחת נדחית למס, אתה לא חייב שום מסים או קנסות כתוצאה ההעברה.
דרישות העברה
אתה רשאי לגלגל כסף רק מ IRA מסורתית לתוכנית המסורתית 401 (k). אתה לא יכול להעביר מ ROT IRA או לתוך Roth 401 (k). בנוסף, אתה רשאי רק לבצע את העברת מ IRA שלך 401 (k) תוכנית אם המעסיק שלך מאפשר את זה. אם המעסיק שלך לא, יש לך מזל. לדברי רויטרס, נכון לשנת 2014, כ -69% מ -401 (k) מתכננים לקבל רולרים של IRA.
נוהל העברה
כדי להעביר את הכסף מ IRA שלך לתוכנית המעסיק שלך, לשאול את המוסד הפיננסי שלך עבור טופס ההעברה. כל מוסד פיננסי יש טופס שונה במקצת כדי לבקש את ההעברה, אבל כל ידרוש מידע מזהה שלך, את פרטי החשבון עבור ה- IRA שלך ואת פרטי החשבון עבור תוכנית 401 שלך (k). לאחר שתשלח את הטופס, הכסף יועבר באופן אוטומטי לתכנית 401 (k) שלך. לחלופין, אתה יכול לקחת הפצה מ IRA שלך, תוך 60 יום, להפקיד אותו לתוך 401 שלך (k) התוכנית.
יתרונות ההעברה
העברת הכסף שלך מ IRA שלך 401 (k) תוכנית יכול לעשות יותר מאשר רק לאחד את נכסי פרישה שונים. ראשית, המעסיק שלך עשוי להציע אפשרויות השקעה טובות יותר בעלות נמוכה יותר מאשר אתה יכול לגשת בעצמך. שנית, 401 (k) תוכניות להציע כמה יוצאים מן הכלל של 10 אחוזים עונש נסיגה מוקדמת. לדוגמה, אם אתה לפרוש לאחר פנתה 55, אתה יכול למשוך כסף ללא עונש למרות שאתה תחת 59 1/1. שלישית, רבים 401 (k) תוכניות לאפשר לך לקחת הלוואה של חמש שנים ללא עונש. לבסוף, 401 (k) תוכניות להציע הגנה טובה יותר נגד הנושים שלך לתפוס כסף מהתוכנית.
חסרונות של העברה
ברגע הכסף שלך הוא 401 (k) התוכנית, אתה רשאי לקחת כסף רק אם אתה עוזב את החברה, אתה הופך להיות מושבת, או אם תוכנית 401 (k) מתיר, על קשיים כלכליים מסוימים. עם IRA, אתה יכול לגשת הכסף בכל עת, למרות שאתה עדיין עשוי חייב מסים ועונש 10 אחוז. בנוסף, IRAs יש שתי עונשים מוקדמים עונש משיכה לא זמין 401 (k) תוכניות: הוצאות ההשכלה הגבוהה עד 10,000 $ לרכישת בית לראשונה. לדוגמה, אם אתה מזיז את הכסף מ IRA שלך ל 401 (k) ולאחר מכן לקחת כסף החוצה עבור הוצאות ההשכלה הגבוהה, אתה חייב מסים ו 10 אחוז עונש נסיגה מוקדמת.