תוכן עניינים:
תוכניות פנסיה הן דרך אחת לדחות את ההכנסה של היום לקראת פרישה טובה יותר. אם המעסיק משלם את הסכום כולו או שאתה לתרום לתוכנית תלוי בסוג של תוכנית הפנסיה. כולם מורכבים מתוכנית שמעסיק נותן חסות לטובת עובדיו. כדי לענות על השאלה, "מהי תוכנית פנסיה?" אתה צריך להבין את סוגים שונים של תוכניות.
פונקציה
להבין כי הפונקציה של תוכנית הפנסיה לא משתנה. זוהי דרך של המעביד לספק מס נדחים סכום לשים משם לטובת העובד. ישנן שתי קבוצות בסיסיות של תוכניות פנסיה. הראשון הוא ההטבה המוגדרת. סוג זה של תוכנית נותן יתרון מסוים לעובדים בעת פרישה, ללא קשר לרווחיות של ההשקעות, לעתים קרובות בצורה של תשלום קצבה. יש נוסחה לחישוב הסכום על פי גיל הפרישה, שנות השירות והשכר השנתי של העובד. תוכניות תרומה מוגדרות מציעות לעיתים את העובדים להשתתף בסיכון ההשקעה, ובמקרים כמו 401 (k), את מימון התוכנית.
מסגרת זמן
בדוק את משך הזמן שיש לך לעבוד עבור vesting. Vesting אומר שיש לך זכות על היתרונות. חברות מסוימות להציע vesting מיידי על התוכניות שלהם, אז כל הכסף לשים בצד לך הוא שלך פרישה. חברות אחרות יש לוח זמנים הבשלה שבו יש לך בעלות באחוזים עבור כל שנה אתה עובד. בתוכניות כמו 401 (k), הכסף שאתה מכניס הוא תמיד שלך אבל החברה יש לוח הזמנים של הבשלה עבור המשחק.
שיקולים
בקשו מידע על תוכנית הפנסיה לפני שאתם מקבלים משרה.מאז הפנסיה היא לעתים קרובות כסף החברה מעבירה משם, חלקו של תוכנית הפיצויים שלך. אם אתה לא יכול להחליט בין שתי חברות לשלם את אותו הדבר אבל אחד יש פנסיה, הם משלמים יותר. אם לחברה יש תוכנית תרומה מוגדרת כמו 401 (k) ואז לראות אם הם עושים התאמה. אל תשכח להשתתף בתוכנית אם הם מציעים את זה עם התאמה. בגלל הכסף הוא דחוי מס, אנשים 25% מס סוגר רק לראות הבדל של $ 7.50 ב המשכורת שלהם אם הם מכניסים $ 10. ההבדל הוא פחות אם יש מס הכנסה המדינה. כאשר החברה תואמת את הסכום שאתה מכניס, זה עשוי להיות אחוז. אם זה 50 אחוז להתאים עד 3 אחוזים מההכנסות שלך, כי $ 10 זה רק יעלה לך $ 7.50 לשים ב הופך $ 15.00 של השקעות.
גודל
לקצור הטבות של תוכנית פנסיה אפילו מחברות קטנות. חברות קטנות רבות מציעות תוכניות עם שמות שונים אבל היתרונות זהים. כי החברה היא קטנה, תוכניות פשוטה ליצור עמלות תוכנית נמוכה יותר ולאפשר להם ליצור תוכניות פנסיה לעמם. חוקי המס הפדרלי שנוצר פשוט 401 (k) s, פשוט IRAs ו SEPs במיוחד עבור חברות קטנות יותר. החברות עדיין יכול להשתתף לרכוש כסף, שיתוף רווחים ותוכניות הטבה מוגדרת זמינים גם לעסקים קטנים.
תפיסות מוטעות
מרגיש נוח כי המעסיק שלך לא ייקח את הכסף ולהפעיל אם אתה משתתף 401 (k). מנהל צד שלישי עוקב אחר הפקדות ועושה את כל התביעה הפדרלית. לפעמים אותה חברה מציעה השקעות עבור התוכנית או חברת השקעות מספקת את השירות. הכסף לא נשאר בחשבון המעסיק, אלא הולך להשקעות. ארה"ב פנסיה גמלה תאגיד (PBGC), תאגיד במימון פדרלי, מטפל חילוץ פנסיה אם התאגיד פושט רגל, אם רק החברה מממנת את התוכנית, כמו תוכנית הטבה מוגדרת. פרמיות ביטוח מחברות עם פנסיה ונכסים שנלקחו מחברות המממנות את קרן PBGC.
זיהוי
למד את שמות התוכניות וכיצד הן פועלות. תוכנית הטבה מוגדרת היא סוג של פנסיה שבה אתה מקבל סכום מסוים עם פרישה. חלוקת רווחים היא תוכנית כי החברה קרנות עם אחוז הרווח שהם עושים. אם הם לא מרוויחים, אז כסף לא נכנס לתוכנית. תוכניות תרומה מוגדרות מגיעות מסכומים דולריים ספציפיים שמופיעים על ידי החברה ועשויים לכלול כסף מהצ'ק שלך. 401 (k) s הן אחת מתוכניות אלה. לעתים קרובות המעסיקים משלבים שתי תוכניות, כמו חלוקת רווחים ו 401 (k) עבור תוכניות הפנסיה שלהם.