כיצד לחשב הפחתת עיקרי הלוואות למשכנתאות

הירידה העיקרית של משכנתא ההלוואה לא בצע את התשלומים החודשיים - רק חלק כל תשלום הולך לכיוון המנהלת, בעוד השאר הולך לכיוון הריבית. עם תשלומים חודשיים קבועים, היחס בין סכום הקרן לבין הריבית משתנה מדי חודש. כמו האיזון פוחת, את הסכום הולך לכיוון הריבית יורדת, ואת הסכום הולך לכיוון הקרן עולה.

ריבית ומנהל

הריבית היא כסף מחויב עבור הלוואה יוצאת דופן. בתשלומים חודשיים קבועים, הריבית החודשית משמשת לחיוב החודשי. הריבית החודשית היא 1/12 מהשיעור השנתי. אתה תמיד לשלם את האיזון של החודש הקודם פעמים את שיעור חודשי. כל סכום מעל לשעבוד הריבית יועבר כלפי הקרן. הקרן מפחית את יתרת ההלוואה שלך. יתרת ההלוואה מופחתת נושאת פחות ריבית לתשלום בחודש הבא. ההפרש בריבית מתווספת למנהל הקרן.

שיעור שנתי אפקטיבי

אתה לא יכול להכפיל את יתרת ההלוואה ההתחלה בשיעור הריבית השנתית עבור סכום הריבית השנתית, אלא אם כן יש לך הלוואה בריבית בלבד. אחרת, הירידה החודשית הפוחתת משפיעה על הריבית השנתית הכוללת. אתה יכול להכפיל את הריבית החודשית על ידי יתרת החודש הקודם עבור סכום הריבית החודשי; ולאחר מכן להוסיף כל 12 סכומים חודשיים עבור כל סכום שנתי שנתי. לאחר מכן אתה מחלק את הסכום השנתי על ידי יתרת ההתחלה עבור כל שנה אפקטיבית של שנה. ניתן גם לחלק את הסכום השנתי על ידי היתרה המקורית עבור כל שיעור של תחילת האיזון של כל שנה. סכום הריבית הכולל של ההלוואה כולה מחולק סכום ההלוואה נותן לך את שיעור יעיל הכולל.

יתרה ממוצעת

הריבית האפקטיבית השנתית נמוכה מהריבית השנתית משום שהיתרה שלך משתנה באמצע הזרם. שיעור שנתי קבוע הוא מדויק, אבל זה לא צריך כמות עקבית כדי להחיל. אתה יכול הממוצע יתרות ההלוואה עבור כל שנה להכפיל כי בשיעור הריבית השנתית על סכום הריבית השנתית. אם אתה הממוצע של כל יתרות ההלוואה ולהתרבות כי על ידי קצב שנתי מספר שנים של ההלוואה, אתה מקבל את סכום הריבית הכולל.

הפחתת ההלוואה

ברגע שאתה יודע כמה ריבית אתה צריך לשלם, אתה יכול להבין את סכום ההפחתה העיקרי. הפחת את הריבית החודשית מהתשלום החודשי בגין הפחתת הקרן החודשית. לחילופין, להפחית את הריבית השנתית מהתשלום השנתי בגין הפחתת הקרן השנתית. הפחת את הירידה מהיתרה הקודמת עבור היתרה החדשה.