ביטוח לאומי הטבות שלך 401 (k)

מעסיקים יכולים לתת חסות לתוכנית 401 (k) כדי לסייע לעובדים לחסוך לפרישה. מטרת התוכנית 401 (k) היא להשלים את הטבות הביטוח הלאומי ותוכניות פנסיה אחרות שאינן לבחירה. אם אתה מתקרב פרישה או נמצאים פרישה, סביר להניח שאתה רוצה למקסם את ההכנסה שלך. במקביל, אתה רוצה למזער מסים. זה עשוי לדרוש איזון בין הטבות הביטוח הלאומי שלך והפצות 401 (k) שלך.

מקסם את ההכנסה שלך פרישה עם 401 (k) תוכניות.

פונקציה

הביטוח הלאומי הוקם בשנת 1935 כדי לספק לאמריקאים תוכנית ביטוח לאומי שישלם הטבות עבור פרישה או נכות. ביטוח לאומי משלם הטבות כאשר אתה פורש. זה גם משלם הטבות לאלמנות, יתומים ונכים אמריקאים. תוכנית 401 (k) היא תוכנית בחסות המעסיק נועדו להשלים את ההכנסה תקבל מהממשלה. התרומות מתבצעות מהורדות שכר ותרומות מעסיקים והשקעות בקרנות נאמנות בהתאם לסבולת ההשקעה שלכם.

כישורים לגיל

אתה חייב להיות לפחות 62 שנים של גיל כדי להעפיל הטבות פרישה ביטוח לאומי מוקדם. אתה לא תקבל כמו אם אתה ממתין עד גיל 65. א 401 (k) מאפשר לך לצייר הכנסה לפרישה החל בגיל 59 1/2. כמה מעסיקים תוכניות לאפשר לעובד לפרוש בגיל 55 שנים מבלי לקחת עונש של עשרה אחוזים על הכסף אם הם 401 (k) נשאר אצל המעסיק לאחר השירות הוא הסתיים.

הכנסה החייבת במס

ביטוח לאומי כמקור הכנסה בלעדי אינו במס. אבל כמו שאתה מוסיף מקורות אחרים של הכנסה חייבת, אתה עלול למצוא את סוגר המס שלך גדל עם הטבות ביטוח לאומי במס. אלא אם כן יש לך Roth 401 (k), אשר מספק הפצות פטורות ממס, את הכסף שאתה לוקח מתוך 401 שלך (k) התוכנית יתווספו הכנסה. תקבל 1099R עבור ההפצות מהתוכנית. קומפילציה של סך כל ההכנסה החייבת והוספת אותו ל 50 אחוז מהטבות הביטוח הלאומי שלך קובעת את "הכנסה ארעית" כדי לקבוע את שיעור המס שלך.

סף מסים

שיעורי המס נקבעים על ידי ההכנסה הזמנית שלך. פילרס יחיד עושה תחת $ 25,000 לשלם מסים. ההכנסה הזמנית של 32,000 $ עבור הגשת נשוי במשותף היא פטורה ממס. כמו הכנסה זמנית עולה, אחוז ההכנסה שלך ביטוח לאומי כי הוא חייב במס. פילרים בודדים בין 25,000 $ ל 34,000 $ יוסיפו 50% מההטבות לביטוח לאומי להכנסה; מעל 34,000 $ מוסיף 85 אחוזים של ביטוח לאומי להכנסה. סף עבור filers נשוי הוא 32,000 $ ל 44,000 $ עבור 50 אחוזים הוסיף הכנסה עם סכומים מעל $ 44,000 הוספת 85 אחוז להכנסות.

שיקולים

יש לך את היכולת לשלוט מתי ואיך אתה לוקח את נכסי הפרישה שלך. תכנון נכון יכול לעזור לך להשתמש 401 (k) נכסים לפני הטבות ביטוח לאומי בועט ולאחר מכן להפחית 401 (k) הפצות לאחר. עבור אלה המעוניינים לפרוש מוקדם, זהו שיקול משמעותי. שיקולים אחרים משתמשים בנכסים 401 (k) רק כאשר אתה זקוק להם. כמובן, אם את 401 (k) הוא Roth 401 (k), אלה הם ללא הפצות מס. אם 401 (k) שלך הוא חשבון מס נדחה, אתה יכול לשקול לדבר עם יועץ מס כדי לראות אם המרת רוט הגיוני בשבילך.