תוכן עניינים:
- סיכון, תנודתיות, גיוון ועלות
- תיק השקעות של יונגר: אג"ח
- תיק ההשקעות של Younger: מניות
- תיקי משקיעים ישנים יותר
אין דרך אחת הטובה ביותר להשקיע 100,000 $ - בגלל ערך הזמן של כסף, מה עובד עבור בן 25 אינו הולם עבור גמלאי. בעוד כמה משקיעים יש סובלנות גבוהה יחסית לסיכון, אחרים צריכים השקעות בטוח יותר עם תשואות אמין. סכום של 100,000 דולר יכול להוות את כל ההון המשקיעים של כל אחד ואחד מהם רק 10%. עם זאת, גיוון ההשקעות הוא המפתח, ובחירה ברכב אחד בלבד להשקיע את כל $ 100,000 יכול להסתיים רע. חלק כללי כללי ההשקעה בפורטפוליו יש תחולה רחבה והוא יכול לעזור להנחות את החלטות ההשקעה שלך.
סיכון, תנודתיות, גיוון ועלות
המשקיעים צריכים לשאוף לשמור על סיכון ההשקעה המינימום הדרוש עבור התשואה הרצויה. אחת הדרכים לעשות זאת היא לצמצם את תנודתיות התיק. על ידי גיוון ההשקעות. בעוד משקיעים מתחילים לעתים קרובות להשקיע בכבדות אחת או שתיים מניות חם, זה misguided. התיק צריך להכיל השקעות רבות ושונות, עם מינימום מתאם ביניהם - השקעות שאינן צפויות לעלות ולרדת יחד. לבסוף, את ניהול עלויות השקעה אחרות צריך להישמר עד למינימום. מאז התשואה הממוצעת בשוק המניות בטווח הארוך היא סביב 9 אחוזים בשנה מורכבת, תיק עם 3 או 4 אחוזים עלויות הניהול סביר להניח ביצועים נמוכים באופן משמעותי עם תיק ניהול עלויות של 1 אחוז או יותר.
תיק השקעות של יונגר: אג"ח
משקיעים צעירים יכולים באופן סביר לקחת קצת יותר סיכון מאשר משקיעים מבוגרים. אם אתה משקיע פרישה ב 40 שנה, אתה יכול להתמודד עם עליות השוק ומורדות טוב יותר מאשר משקיע בדימוס אשר אולי אין זמן להתאושש מאובדן שוק גדול. תיק סביר עבור משקיע צעיר עשוי להיות 90 אחוזים מניות 10 אחוזים אג"ח. כל עשור יכול שיעור האג"ח לעלות עוד 5 או 10 אחוזים, בהתאם לסבולת הסיכון של המשקיע. אג"ח ממשלתיות ואיגרות חוב סחירות בדירוג השקעה מציגות תנודתיות נמוכה, ומכאן סיכון נמוך יותר מאשר במניות. כמו הגילאים המשקיעים, אג"ח חוב צריך להיות מקוצר. בעוד אג"ח ומניות אינן מתואמות לחלוטין, תיק עם שניהם יהיה פחות תנודתי מאשר תיק המורכב כולו של מניות.
תיק ההשקעות של Younger: מניות
כדי להפחית את המתאם של התיק, כמה מניות, אולי 75 אחוזים או יותר אם המשקיע הוא מודאג במיוחד עם הסיכון, צריך להיות מניות המניות המקומי עם שאר המניות הזרות. תיק המורכב של הנמוך ביותר עלות מדד קרנות שומר על עלויות הניהול למינימום. בעוד כמה קרנות נאמנות עילית יש דמי ניהול של 3 או 4 אחוזים, קרנות הנסחרות בבורסה ממקור זול, כגון ואנגארד או פידליטי, יהיו דמי ניהול של 0.25 אחוזים או פחות. מחלקים את תעודות הסל שלך לערך, צמיחה וקרנות זרות. ייתכן שתרצה גם לחלק את הכספים שלך לקרנות גדולות - קרנות עם 10 מיליארד דולר או יותר שהושקעו - וכספי קרנות קטנות. כל החטיבות הללו מגבירות את הגיוון ומורידות את המתאם.
תיקי משקיעים ישנים יותר
כאשר משקיע גישות פרישה, התנודתיות והסיכון צריך להיות מופחת עוד יותר. גמלאי, למשל, יכול להיות תיק כמעט מחולק באופן שווה בין מניות ואג"ח. חלק מהתיק צריך להיות משאיר מניות שניתן לחסל באופן מיידי עם מעט כסף - שוק הכסף קרנות אג"ח לטווח קצר. כמה מהתיק צריך להיות בהשקעות הבטוחות ביותר תלוי בסובלנות הסיכון של המשקיעים, במשאבים אחרים ובבריאות; המשקיעים עם בעיות בריאות צריך להיות מסוגל לגשת כספים עבור עלויות רפואיות. משקיע מבוגר שבבעלותו בית משלו עם משכנתא בתשלום יכול להרשות לעצמו קצת יותר סיכון מאשר שכר או בעל עם תשלום משכנתא.