כיצד לחשב PMI על הלוואה קונבנציונלית

נמוך משכנתאות למטה תשלום לסייע ללווים קשורה מזומנים להיכנס לבית. במקום לשים את כל הרזרבות שלך לקראת הרכישה, אתה יכול לשמור על המקדמה, משלמים קצת כמו 3 אחוזים עבור הלוואה קונבנציונאלי הביתה. עם זאת, נמוך למטה תשלום דורש ביטוח משכנתא פרטית כדי לכסות את משאיל אם ברירת המחדל. חישוב PMI מראש יכול לעזור לך להחליט אם לקבל הלוואה נמוכה למטה תשלום, לשלם את מדד מנהלי הרכש בסכום חד פעמי או להחזיק מעמד עד שתחסוך 20 אחוזים עבור מקדמה. ניתן למצוא תעריפי PMI משוערים באמצעות מחשבון מקוון ידידותי לצרכן המסופק על ידי חברות PMI ומלווים למשכנתאות.

מדד מנהלי הרכש מגדיל את התשלום החודשי שלך על home.credit: borzaya / iStock / Getty Images

המלווה שלך מספק שיעור ה- PMI שלך

מדד מנהלי הרכש הוא אחוז מסכום ההלוואה המקורי על בסיס שנתי. המחיר שלה משתנה על ידי המלווה, הלוואה, מיקום ספק השירות PMI. הגודל של המקדמה שלך משפיע על התעריף שלך, כאשר תשלומים גדולים יותר יורדים לשיעורים נמוכים יותר. ניקוד האשראי שלך ואת השימוש המיועד עבור הנכס משפיע גם על מחירי ה- PMI, עם בתים בבעלות בית שיש שיעורי נמוך יותר מאשר נכסים להשקעה. לוקח את הגורמים השונים בחשבון, המלווה שלך קובע בסופו של דבר כמה כיסוי PMI אתה צריך ואת שיעור.

להבין את סכום ההלוואה קונבנציונלי

מדד מנהלי הרכש נע בין 3% ל -1.15%. לכן, על הלוואה רגילה קונבנציונלי, זה יכול לעלות מ 50 $ ליותר מ 100 $ לחודש. תגיד שאתה רוצה לרכוש 200,000 $ הבית עם הלוואה בריבית קבועה של 10% מקדמה. יש לך ניקוד 700 האשראי שלך משאיל אומר לך את מדד מנהלי הרכש הוא 0.5 אחוז עבור תרחיש הלוואה ספציפית. אתה יכול להתחיל לחשב את עלות PMI על ידי קביעת סכום ההלוואה. ראשית, להפחית את סכום התשלום למטה מ מחיר הבית: 200,000 $ - (200,000 $ x 0.1) = 180,000 $.

החל את שיעור ה- PMI המשוער

להחיל את מדד מנהלי הרכש של 0.5 אחוזים, כמו דמות עשרונית, על סכום ההלוואה על ידי הכפלת: $ 180,000 x.005 = 900 $. השנתי פרמיה PMI הוא 900 $, שבו אתה יכול לשלם ב 12 תשלומים חודשיים עם כל תשלום המשכנתא. כדי לקבל את המספר החודשי, לחלק את הפרמיה על ידי: $ 900/12 = 75 $. התשלומים החודשיים ההתחלתיים החודשיים שלך הם $ 75.

להנמיך את שיעור ה- PMI שלך

רמת הסיכון של ההלוואה שלך יורדת עם השנים כפי שאתה משלם את סכום ההלוואה המקורי. לכן, ייתכן שתשלם על מדד מנהלי הרכש הראשוני גבוה יותר עבור 10 השנים הראשונות ושיעור נמוך יותר בשנה 11 ואילך. החוק הפדרלי דורש המלווים לבטל באופן אוטומטי את PMI כאשר ההלוואה שלך מתוכננת להגיע ל -78% מסכום ההלוואה המקורי. עם שיתוף הפעולה של המלווה שלך, ייתכן אפילו תוכל להראות כי הבית שלך יש ערך מוערך מספיק כדי לחסל PMI מוקדם יותר. זה דורש הערכה ביתית. כמו כן, המלווה הקונבנציונאלי שלך עשוי לאפשר לך לשלם סכום חד פעמי בסגירה לחיסול תשלומים חודשיים של PMI, הידועים כמודל מנהלי הרכש המשולם, או LPMI.