תוכן עניינים:
בעת משיכת כספים מחשבון פרישה אישי, שירות מס ההכנסה הפנימי אינו מחייב את האפוטרופוס של החשבון למנוע אחוז מסוים מהנסיגה לכיסוי מסים, ואילו משיכות מ -401k חשבונות כרוכות בניכוי פדרלי חובה של 20 אחוזים. בעלי IRA רבים בוחרים לקבל את הקסטודיאן לנכות 20 אחוז מכלל משיכות IRA, אבל אחרים בוחרים לשלם את המסים בסוף שנת המס.
IRA מיסוי
IRAs מסורתיים, כמו חשבונות 401k, מכילים רווחים ברוטו; לכן, כאשר בעל החשבון עושה נסיגה, ה- IRS מעריך מסים הן על הקרן והן על הרווח. מסים בשל תלוי בסוג המס הכולל של הבעלים, כי מס הכנסה מסווג את כל משיכות כמו הכנסה רגילה. אתה יכול להשאיר כספים מסורתית IRAs עד גיל 70 1/1 כאשר נדרש הפצות מינימום חייב להתחיל. סכום ה - RMD משתנה משנה לשנה, בהתאם למדד המחירים לצרכן.
הפצות מוקדמות
בעלי IRA מסורתית, אשר למשוך קרנות IRA השקיעה בחשבון פרישה מוסמך המס פחות מחמש שנים, צריך לשלם 10 אחוז עונש מס בנוסף מס הכנסה רגיל. אנשים מתחת לגיל 59 1 מי לגשת לקרנות IRA חייב גם לשלם את העונש 10 אחוז, ללא תלות כמה זמן הכספים היו ב- IRA. בעלים IRA יכול לשאול את הקסטודיאן התוכנית לעכב את מס העונש, מס הכנסה או שניהם, בזמן ההפצה. אנשים רבים בוחרים לא לעכב מסים, עם זאת.
רוט IRA
בעלי החשבון רכשו רוט IRAs עם הרווח הנקי, ולכן, ניתן למשוך תרומות הקרן בכל גיל מבלי לשלם מסים. מי מחזיק רוט IRAs לפחות חמש שנים ועד גיל 59 1/1, לא משלמים מסים על משיכת הקרן או הרווחים. אנשים גישה כספים לפני גיל 59 1/1 חייב לשלם מס הכנסה רגיל על הרווחים, כמו גם 10 אחוז עונש נסיגה מוקדמת. כמו עם משיכות IRA מסורתית, בעלי Roth חייב לספר הקסטודיאן התוכנית כמה כדי לנכות.
שיקולים אחרים
חוקי המס של המדינה משתנים; למרות מדינות בדרך כלל אין חוקים המכס ניכוי מס על משיכות IRA, אנשים רבים נדרשים לשלם מסים על משיכות IRA ברמה המדינה. ברוקרים ועובדי הבנק יכולים להודיע בעלי IRA על סוגריים מס, אבל לא יכול לספק לבעלי החשבון עם ייעוץ מס. במקרים מסוימים, כגון משיכת כסף לשימוש כלפי מטה מקדמה על הבית, בעלי IRA יכול לגשת כספים עונש חינם. עם זאת, בעלי IRA צריך להתייעץ עם אנשי מקצוע המס כדי לקבוע את חבות המס שלהם בעת ביצוע כל משיכות.