תוכן עניינים:
מעסיקים רבים מעסיקים עובדים עם חשבונות פרישה חסכוניים המס הנקראים 401k תוכניות. עובדים יכולים לתרום כסף לתוכנית 401k על בסיס preax, כלומר כסף מנוכה משכר ברוטו לשים בחשבון לפני מסים מופחתים. הסכום שבו תרומה 401k תפחית את המסים שלך תלוי במצב הגשת המס שלך ואת רמת ההכנסה.
401k יסודות החיסכון במס
הכסף שאתה מכניס לתוכנית 401k מעשים כמו "מעל הקו" ניכוי מס. כאשר אתה קובץ ההחזר שלך מס הכנסה, עליך להחליט אם להשתמש ניכוי סטנדרטי המסופק על ידי מס הכנסה או סכום של הניכויים המפורטים שלך, הכוללים הוצאות כגון מס רכוש ו בית משכנתא ריבית. מעל ניכוי מס ניכויים לחול אם אתה מחליט לקחת את הניכוי הסטנדרטי או ניכויים המפורטים שלך. כמות החיסכון במס שאתה מקבל על תרומה לתוכנית 401k בשנת המס נתון שווה סכום התרומות שלך מוכפל בשיעור המס שלך. לדוגמה, Bankrate קובע כי filers אחד שהרוויח בין $ 8,376 ו $ 34,000 כפופים שיעור המס הגבוה ביותר 15 אחוזים עבור 2010 מס תשואות. אם הרווחת 30,000 $ ותרם 5,000 $ ל 401k בשנת 2010, היית משלם 750 $ פחות מסים.
מצב הגשת והכנסות
שיעורי המס משתנים בהתאם למצב הגשת המס שלך ורמת ההכנסה. סטאטוסים של הגשת כוללים יחיד, נשוי הגשת במשותף, הגשת נשוי בנפרד וראש משק הבית. עובד יחיד שעושה 150,000 $ בשנה יהיה יותר חיסכון מס אם הוא תורם 5,000 $ ל 401k תוכנית מאשר זוג נשוי כי חוסך את אותו סכום אבל עושה 50,000 $ וקבצים במשותף, כי משלם המסים יחיד פונה שיעור המס העליון 28% ואילו זוג נשוי עומד על שיעור מס של 15%.
נופל על מס נמוך תחתון
אם ההכנסה שלך ומס מצב הגשת מקום אתה רק מעל סוגר מס מסוים, תרומה 401k עלול לגרום לך ליפול לתוך סוגר מס נמוך יותר. לדוגמה, אם הרווחת $ 35,001 בתור משלם מסים יחיד, $ 1,000 מההכנסה שלך יהיה כפוף לשיעור מס של 25%. אם תרמת 5,000 $ ל 401k, היית חוסך 250 $ על ההכנסה של $ 1,000 שעלו על 34,000 $ ו -15% על הנותרים $ 4,000, עבור חיסכון כולל של $ 850. ההכנסה יותר אתה עושה, ככל שאתה עומד לשמור על מסים לתרום 401k.
מסים על הפצות
בעוד תרומות תוכנית 401k להפחית את המסים שלך לשנה שאתה עושה אותם, אתה חייב מס הכנסה על הכסף לך למשוך במהלך הפרישה. במילים אחרות, תרומות 401k עיכוב במקום למנוע מיסוי. בגלל שאנשים רבים יש הכנסה פחות במהלך הפרישה מאשר במהלך השנים, שיעורי המס על משיכות 401k עשוי בסופו של דבר להיות נמוך יותר מאשר שיעורי המס שלך כאשר אתה עושה את התרומות.