כיצד להתגלגל על ​​תוכנית הפנסיה

תוכניות פנסיה נקבעות על ידי מעסיק על מנת לספק הכנסה פרישה לעובדים. התרומות מתבצעות לתוכנית על ידי המעסיק ו / או באמצעות דחיית שכר עובדים. תוכניות מוסמכות מעניקות תמריצי מס למעסיק, והעובדים אינם חייבים במס עד לקבלת הכספים. תוכניות לא מוכרות לספק תמריצים פחות מס, אבל גמישות רבה יותר. רולינג על תוכניות הפנסיה דורש ניתוח של היתרונות והחסרונות של התוכנית החדשה. התהליך הוא פשוט אבל עשוי לקחת קצת זמן כדי להשלים.

הערכת אפשרויות Rollover והתחלת חשבון חדש

שלב

פנה למנהל תוכנית הפנסיה כדי לדון בכל דרישות הנסיגה מהתוכנית. לפעמים מידע זה ניתן למצוא באתר האינטרנט של המוסד הפיננסי המנהל את התוכנית. בדוק את ההצהרה שלך עבור האתר. רוב התוכניות דורשות כי אתה גם להגיע לגיל פרישה מסוים ו / או נפרד מהחברה לפני שאתה רשאי לגלגל על ​​הנכסים מהתוכנית. חלק בלתי מוסמך תוכניות עשוי להישאר במקום (לא מגולגל) ולאפשר לך למשוך כספים בגיל פרישה, אבל לא לפני.

שלב

להחליט איפה אתה צריך לגלגל את תוכנית הפנסיה. מדריך ה- IRS עבור rollovers מראה סוגים שונים של תוכניות פרישה ואת התוכניות החדשות הם יכולים להיות מגולגל. סוג הפנסיה שיש לך יהיה כתוב על ההצהרה שלך או על תיעוד שקיבלת כאשר נרשמת לתוכנית. לדון המטרות שלך ואת המצב הכספי עם יועץ פיננסי כדי לסייע בבחירת הזכות התוכנית. להבין כיצד התוכנית החדשה פועלת ואת סוגי ההשקעות זה יושקעו שאל על היתרונות והחסרונות של rollover לעומת שמירה על הפנסיה כמו גם כל העמלות או עמלות שנגבו על החשבון החדש.

שלב

התחל חשבון כדי להעביר את הפנסיה. המוסד הפיננסי השולט על החשבון החדש יספק טפסים להשלמה ולחתום. כמה תוכניות פנסיה דורשים טפסים משלהם rollover, אז לראות את מנהל התוכנית הנוכחית. בצע את ההוראות להשלמת הטופס בקפידה. Rollovers ישיר ממוסד אחד למשנהו להימנע ממס על המהלך. תן את היועץ הפיננסי החדש עותק של ההצהרה האחרונה שלך. אם תפתח חשבון מקוון, עדיין יהיה צורך במידע זהה.

שלב

אל תיבהל אם גלגול בפועל לוקח כמה שבועות כדי להשלים. מוסדות מסוימים תהליך rollovers מתוך הפנסיה שלהם רק על בסיס רבעוני. (הם חוסמים בזהירות את הנכסים וסוגרים את חשבונך). מעקב עם תוכנית הפנסיה שלך כדי להבטיח את הגלגול משלים כראוי. כל סכומי השייר שנגרמו על ידי דיבידנדים יש להעביר לחשבון החדש. אם תוכנית הפנסיה שלך שולחת המחאה עבור הכספים שלך לך, לקחת אותו היועץ הפיננסי החדש שלך מיד, כי rollovers חייב להסתיים בתוך 60 יום, כדי למנוע עונש מס.