תוכן עניינים:
אמריקאים רבים חוסר הבנה של השווקים הפיננסיים וכיצד להתחיל תוכנית השקעה. חשוב יותר, הם עשויים לא לזהות את החשיבות של השקעה, אשר לבנות עושר וביטחון כלכלי על ידי הבטחת הכסף שהם מרוויחים גם יש כוח השתכרות. אתה מתחיל תוכנית השקעה על ידי שואל למה אתה צריך כסף וכמה כסף יהיה עליך בנקודות שונות בזמן. ברגע שאתה מזהה את מטרות ההשקעה, אתה מוכן טוב יותר לזהות כלי השקעה אשר יתמוך המטרות הפיננסיות שלך.
זמן השקעה אופק
אופק הזמן להשגת יעד ההשקעה משתנה ממטרה אחת לאחרת. בנוסף, כמה מטרות הם reoccurring, כגון נסיעות, ואחרים הם התרחשויות נדירות יותר, כגון השכלה גבוהה או רכישת בית. באופן כללי, את כמות גדולה יותר של זמן אתה צריך לצבור את הכסף שאתה צריך, את הסיכון שאתה יכול לסבול ואת ההחזר גדול יותר ההשקעה עשויה להרוויח בשל כוחו של עניין מורכב. הקריטיות של הצורך, כגון חיסכון לפרישה, ואת הזמן שאתה צריך לענות על הצורך הכספי יקבע את דרישות ההחזרה שלך ואת היכולת שלך לסבול סיכון ההשקעה.
מטרות השקעה לטווח קצר
אתה מסדיר את יעדי ההשקעה שלך על ידי המועד האחרון שהגדרת להשגת כל אחד. לדוגמה, מטרות לטווח קצר עשויות לכלול חתונה, חופשות ומוצרים ביתיים גדולים, כגון רהיטים או מכשירי חשמל. המטרות קצרות הטווח שלך צריכות לכלול גם הקמת קרן חירום המורכבת משלושה עד שישה חודשים של הוצאות מחיה. כדי להשיג את היעדים האלה, אתה יכול לבחור השקעות עם טווח הפדיון תאריכים לטווח קצר המאפשרים לך לגשת הכסף שלך ללא עונש. הן הפדרלית הפיקדון ביטוח החברה, המבוטח חשבון שוק הכסף ואג"ח חיסכון מאפשרים לך להרוויח כסף על הפיקדונות שלך שיעזור לך להשיג את המטרות לטווח קצר.
מטרות השקעה לטווח בינוני
שמירת כסף עבור המטרות שלך לטווח בינוני ההשקעה הבאה על סדר היום ההשקעה שלך. יעדים לטווח בינוני כוללים כסף עבור בית מקדמה או שיפוץ הבית, כמו גם בית נופש או השקעה עסקית. אתה יכול להשיג את מטרות ההשקעה האלה עם השקעות הכרוכות בסיכון יותר, כגון מניות, כי האופק זמן רב יותר מספק לך זמן כדי להחזיר את כל ההפסדים.
מטרות השקעה לטווח ארוך
המטרות ארוכות הטווח שלך הן מרכיב קריטי בתוכנית ההשקעה שלך, שעשוי לכלול תוכנית לתואר, ירושה משפחתית וקופת פרישה. קרן הפרישה, שמשמעותה שלא תידרש לעבוד לאורך כל חייך, היא סיבה חשובה אחת להשקיע לטווח הארוך בתדירות גבוהה ובזול. אתה רוצה לצבור את ההכנסה השנתית הרצויה לאחר פרישה כפול תוחלת החיים שלך לאחר הפרישה. לדוגמה, להניח השקעות פרישה שלך חייב לייצר 100,000 $ בשנה כאשר אתה לפרוש וכי תוחלת החיים שלך הוא 25 שנים לאחר פרישה. במקרה זה, 25 פעמים 100,000 $ הוא 2.5 מיליון דולר. אם אתה מרוויח 5 אחוזים לחזור בכל שנה במהלך פרישה שנים שלך, ההשקעות שלך יפיק את ההכנסה הרצוי 100,000 $.