תוכן עניינים:
בדיקה מנוונת היא מונח נוסף עבור המחאה שהוחזרה או המחאה עם כספים שאינם מספיקים. אנשים רבים מתייחסים גם לבדוק בודד כמו לבדוק קופץ או פשוט לבדוק רע. כתיבת המחאה שנדחתה עלולה לגרום לעמלה עבור האדם שכתב את ההמחאה, ועל אי הנוחות הן ללקוחות והן לבעלי עסקים. עם זאת, ישנם צעדים פשוטים בעלי החשבון יכולים לנקוט כדי להימנע מכתיבת בדיקה מנוטרלת.
משמעות
כאשר לקוח כותב המחאה על עסק, חנות, סוכנות או אדם אחר כתשלום, המוטב מגיש את המחאה לבנק לעיבוד. אם חשבון ההמחאה נכתב מתוך כספים לא מספיקים (NSF) כדי לכסות את סכום ההמחאה, הבנק מחזיר את ההמחאה לאדם שכתב את זה ומודיע גם את בעל החשבון ואת המוטב של המחאה. הלקוח שכתב את הבדיקות המבויתות חייב לוודא שהמשלם מקבל תשלום מלא, כמו גם כל עמלה.
אפקטים
הן הבעלים של בעל החשבון והן המוטב יכולים לחייב את בעל החשבון בתשלום כדי לכסות את עלויות העיבוד הנוספות של המחאה. רוב הבנקים ועסקים, כולל חנויות וגופים ממשלתיים, יש מדיניות בדיקה מנודה המציין את הפעולות שהם ייקחו ואת העמלות שהם יגבו. הסכום המרבי של דמי NSF משתנה לפי מדינה, כפי שמופיע באתר מקושר להלן.
שיקולים
פעמים רבות, לקוחות בכוונה לכתוב לבדוק מנותח כי אין להם מושג מדויק של כמה כסף הוא בודק את החשבונות שלהם. זה קורה לעתים קרובות כאשר הלקוחות לא לאזן את המחאות שלהם, לשכוח לשקול צ'קים מצטיינים (אשר נכתבים, אך לא פינו עדיין) בעת בדיקת יתרת החשבון, או להשתמש בכרטיס חיוב, כרטיס כספומט או תשלום אלקטרוני אוטומטי לסגת כסף מהחשבון מבלי להקליט אותו. לקוחות שיש להם יותר מאדם אחד המשתמש באותו חשבון צריכים להיות זהירים במיוחד כדי לרשום את כל העסקאות שלהם, כך שבעלי החשבון יודעים את היתרה, ויכולים להימנע מכתיבת צ'קים עם כספים שאינם מספיקים.
מניעה / פתרון
הדרך הטובה ביותר עבור לקוחות כדי למנוע בדיקה מנודה היא לעקוב בזהירות אחר יתרות החשבון שלהם, ולוודא שיש מספיק כסף כדי לכסות את המחאה לפני כתיבת זה. בנקים רבים מציעים כעת כלים כדי להקל על זה, כגון בנקאות מקוונת ושמירה על משיכת יתר. עם הגנה משיכת יתר, אם לקוח כותב המחאה עם לא מספיק כסף, הבנק באופן אוטומטי להעביר מספיק כסף כדי לכסות את ההמחאה מחשבון חיסכון או חשבון הלוואה, בתנאי שיש מספיק כספים בחשבונות אלה. חלק מהבנקים מציעים הגנה על משיכת יתר ללא תשלום, בעוד שאחרים גובים תשלום עבור שירות זה. עם זאת, ברוב המקרים, את דמי עבור Overdraft הגנה הם באופן משמעותי פחות מאשר את דמי מבולבל.
אזהרה
רוב הבנקים והעסקים לשקול את הבדיקות מבולבלת עבירה אזרחית. כל עוד סופר המחאה יגיש מיד את התשלום המלא וכן את כל העמלות לאחר קבלת הודעה על המחאה שנטלה על עצמה, לא תידרש כל פעולה נוספת. עם זאת, אם סופר המחאה אינו מצליח לשלם את ההמחאה ואת העמלות, עסק יכול לשלוח את הסכום בגין סוכנות גבייה, אשר ישפיע לרעה על דירוג האשראי של בעל החשבון. בכוונה לכתוב המחאה עם לא מספיק קרנות יכול להיות עבירה פלילית.