תוכן עניינים:
אין סוד להקטנת ההכנסה החייבת שלך. הגורם החשוב ביותר הוא הורדת ההכנסה הגולמית המותאמת שלך (AGI). זה יכול להיעשות באמצעות שיטות רבות, כל עוד אתה לעקוב אחר ה- IRS ואת המדינה חוקים ודרישות. ברור שאתה לא רוצה פשוט להפחית את ההכנסה שלך - וזה כנראה הדרך הפשוטה ביותר כדי להפחית את ההכנסה החייבת שלך. המפתח הוא להשתמש בכל הכלים העומדים לרשותך כדי להפחית את ההכנסה החייבת שלך. אתה עדיין יכול ליהנות רמת הכנסה זהה בעת ובעונה אחת הפחתת נטל המס שלך.
שלב
נצל את כל הניכויים, קצבאות, זיכויי מס ופטורים המוענק לך על החזרת המס שלך. בטופס 1040 של מס הכנסה, לדוגמה, תרצה לוודא שאתה תובע את כל התלויים שלך (בדרך כלל הילדים שלך) בקטע 'פטורים'. כמו כן, השתמש בקווים 23 עד 37 בסעיף "הכנסה ברוטו מותאמת" כדי לצמצם את ה- AGI שלך ככל האפשר. הוצאות עסקיות, HSAs (חשבונות חיסכון בריאות), העברת הוצאות, תשלומי ריבית ועונשים מוקדמים משיכה כל תורמים להקטנת AGI שלך. לאחר מכן, כלול את כל הערכים הרלוונטיים בקטע "מס וקרדיטים". הקפד להשוות את הניכויים שלך עם פירוט אפשרי ניכויים לחזור ולהשתמש גבוה יותר של שתי דמויות.
שלב
תרום סכומים מקסימליים לכל 401 (k) תוכניות יש לך. מעסיקים מסוימים יש גבולות משלהם, כי יכול להיות פחות מסכום שהוקם IRS (16,500 $ עבור אלה מתחת לגיל 50, 22,000 $ עבור אנשים 50 ומעלה בשנת 2011). אל תדאג כי המעסיק שלך לא יכול להתאים את התרומה שלך על סכום מסוים. התרומה שלך עדיין מפחית את AGI שלך.
שלב
פתח, או לתרום, IRA. אתה יכול בו זמנית לתרום הן 401 (k) ואת חשבון פרישה בודדים. ברוב המקרים, גבולות IRA היו 5,000 $ עבור 2010 ($ 6,000 אם אתה מעל 50). ישנן כמה אסטרטגיות ו מראש שיקולים מעורבים בעת תרומה לחשבונות פרישה כפולה, אבל היתרונות יכולים להיות עצומים. ואל תשכח כי אנשים עצמאיים יכולים לתרום אפילו יותר את חשבונות הפרישה שלהם. לדוגמה, זוג עסקים עשויים להיות מסוגלים לתרום ככל 109,000 $ ($ 54,500 כל אחד) בשנה לחשבון סולו 401 (k).
שלב
לדבר עם המעסיק שלך על שינוי מבנה לשלם שלך, במיוחד אם אתה בשל העלאה (המהווה את הזמן האידיאלי כתובת מבנה התשלום שלך). יצירתיות יכול להועיל לך וגם למעסיק שלך. לדוגמה, במקום העלאה, אתה יכול להציע כי המעסיק שלך לשלם את דמי ביטוח בריאות. ההכנסה שלך נשאר זהה, חוסך לך הכנסה חייבת, ואתה מרוויח את היתרון הנוסף של תוספת של כמה אלפי דולרים מדי שנה (עלות הפרמיות שלך) בכיס שלך. הבוס שלך נהנה הן כיסוי ביטוח בריאות לכסות ולא לשלם מסים שכר נוספים. אתה יכול לקחת את אותה גישה עם "הטבות" אחרות כגון ביטוח חיים, עלויות חינוך, הוצאות תחבורה וחנייה, והטבות גמישות חשבון ההוצאות (קפיטריה בסגנון) הטבות.
שלב
בדוק את תיק ההשקעות שלך כדי לראות אם אתה יכול לבצע התאמות כדי להפחית את AGI. איגרות חוב שאינן פטורות ממס, כגון אג"ח מוניציפאליות, יכולות להקטין הן את מעמסות המס הפדרליות והן את מס המדינה. אתה גם יכול לשקול להזיז דברים מסביב, כמו לוודא כי השקעות הריבית שלך הם פרישה וחשבונות מס נדחים אחרים, וכי רווחי ההון שלך והשקעות דיבידנד הם בתחומים אחרים מלבד חשבונות פרישה. הכנסות הריבית ממוסות בשיעור גבוה יותר מרווחי הון והכנסות מדיבידנד, אך אינן נחשבות כהכנסה חייבת כל עוד היא נמצאת בחשבון פרישה.