תפקיד הבנקאות הקמעונאית

הבנקים לשחק תפקידים שונים רבים בכלכלה המקומית והעולמית. הבנקאות הקמעונאית היא חלק מהבנקאות העוסקת בלקוחות פרטיים ועסקים קטנים. לעומת זאת, בנקים מסחריים עוסקים בעסקים גדולים ובתאגידים. בנקאות קמעונאית, לעומת סוגים אחרים של עסקים קמעונאיים, מפגר מאחור ככל שעולה במוצרים חדשניים. זה בחלקו בשל אופיו של העסק הבנקאי בכללותו. בנקאות מקוונת במדינות רבות, אם לא רוב, שומרת על הפילוסופיה הבנקאית השמרנית. מסר זה הדהד על ידי טאנג Shuangning, סגן יו"ר ועדת הפיקוח על הבנקים בסין, כאשר הוא תיגר על הבנקים הסינים לבוא עם מוצרים חדשניים כדי להישאר תחרותי.

שירותים המוצעים על ידי בנקים קמעונאיים

בנקים קמעונאיים מציעים מגוון רחב של שירותים חשובים ללקוחות שלהם. מגזר הבנקאות הקמעונאית מתואר לעתים קרובות כמו בנקאות טיפוסית בשוק המונית, המציע שירותים כגון חשבונות חיסכון ובדיקות וכל מיני הלוואות אישיות, כולל הלוואות רכב והלוואות לסטודנטים. בנקים קמעונאיים מציעים גם שירותי משכנתאות, שירותי חיוב וכרטיסי אשראי ושירותי כספומט - כולם הפכו חיוניים לצרכנים של היום.

אילו תפקידים פועלים הבנקים הקמעונאיים בתוך הכלכלות?

בנקים קמעונאיים ממלאים תפקיד קריטי בכלכלת ביתם, ולפעילותם יש השלכות גם על הכלכלה העולמית. הם מציעים פונקציות אשראי קריטי, אשר בעיקר דלק מנוע הצמיחה הכלכלית בכלכלות שלהם. כאשר בעיות פגע במגזר הבנקאות הקמעונאית התוצאה היא לעתים קרובות נסיבות כלכליות חמורות עבור הכלכלה כולה. כאשר הבנקים הקמעונאיים נכשלים, מעט או ללא אשראי זמין עבור מחפשי האשראי, ואת הפעילות הכלכלית הופך מדוכא.

בנקים קמעונאיים ומשבר סאב-פריים

האתגר העיקרי של הבנקאות הקמעונאית עלה בסוף 2008. הבנקים הקמעונאיים והבנקים המסחריים סיפקו משכנתאות סאב-פריים לצרכנים שלא היו מתאימים לגודל ההלוואות שקיבלו. למרות תהליך זה שנוצר הרבה של בום הדיור של תחילת המאה ה -21, בסופו של דבר ההלוואות הפך מסורבל מדי עבור הלווים להחזיר. בעיה זו הובילה לברירות המחדל של ההלוואות ברחבי ארצות הברית והובילה לכישלונות בנק רבים, לא רק בארה"ב אלא גם בעולם. היא הביאה להידרדרות חמורה בכלכלה העולמית והביאה למשבר הכלכלי והכלכלי ששלט על הנוף הפוליטי בתחילת 2009.

בנקאות קמעונאית ואיחוד

כמה בנקים פנו לאיחוד כדרך לקיצוץ בהוצאות כדי לשרוד בתנאים הכלכליים הקשים. לעתים קרובות האיחוד פועל כמתכוון, אך יש לו גם מגבלות. החוק הפדרלי אוסר על כל בנק בודד בארה"ב להחזיק יותר מ -10% משוק הלקוחות בארה"ב. כאשר הבנקים מתמזגים, הם גם מרוויחים בבסיס הלקוחות שלהם. כמה בנקים בארצות הברית מתקרבים לסימן של 10 אחוזים, ולכן עבור אותם בנקים, איחוד נוסף לא יכול להיות דרך לפתור את הבעיות שלהם.

מהו העתיד עבור בנקאות קמעונאית?

בעוד בנקים קמעונאיים יש את חלקם של בעיות, זה צפוי כי עם עירוי מסיבית של הון במגזר הבנקאות והשירותים הפיננסיים על ידי תוכנית התמריצים הכלכליים של הממשלה הפדרלית, הבנקים הקמעונאיים ביותר ישרדו, והבנקים הקמעונאיים הקטנים עשויים לבקש להתמזג עם בנקים אחרים. הבנקים הקמעונאיים לשרוד יהיו אלה לקחת סיכונים פחות תוך לשים את הלקוחות הראשונים. נקודה זו הודגשה על ידי אנליסט הבנקאות הפיננסית ריק שפיטלר, כאשר הוא ציין כי "מוסדות מובילים יהיו אלה שעושים את העבודה הטובה ביותר לחקור את ההבדלים הבולטים בהעדפות הלקוח ולהתאים את תגובותיהם בהתאם." (ראה את הקישור המצורף על "כישורי הישרדות חדשים"), ולכן חיוני לבנקים לשפר את שירותי הלקוחות שלהם ולקצץ אסטרטגיות ההלוואות טורפים, במיוחד בתחום עניין בכרטיסי אשראי.