כיצד לקבל אישור עבור קו אשראי

כל מוסד פיננסי קובע קריטריונים משלו לאישור בקשות לקווי אשראי. בעוד הנחיות ספציפיות להשתנות, החלטות האשראי בסופו של דבר לרדת הסיכון לעומת פרס. הבנקים שוקלים את הרווחים הפוטנציאליים על קו אשראי כנגד הסיכון של ברירת המחדל של הלווה. אתה לשפר את הסיכויים שלך לקבל אישור עבור קו אשראי אם אתה יכול להוכיח את האשראי שלך. הבנקים להעריך את האשראי באמצעות מה שנקרא חמישה C של אשראי.

קווי יסוד של אשראי

קווי האשראי הם - הלוואות פתוחות לעתים קרובות עם שיעורי משתנה כי אתה יכול לצייר על ולשלם פעמים רבות. שלא כמו הלוואות רכב או משכנתאות, קווי אשראי אין תשלומים קבועים או תאריכי סיום ספציפיים. תשלומים חודשיים הם לעתים קרובות רק עניין, אשר מתאים ללווים עם תזרים מזומנים מוגבל. אם אתה לא עושה תשלומים העיקרי, עם זאת, אתה אף פעם לא להקטין את החוב ואת זה חושף את משאיל לרמה מוגברת של סיכון לעומת הלוואות הדורשות תשלום חודשי ותשלומי הריבית. בנוסף, קווי אשראי לעתים קרובות יש שיעורי משתנה המצורפת פריים הדולר. התשלומים שלך עשויים להשתנות במידה ניכרת במהלך הזמן.

קיבולת

בזירת ההלוואות, היכולת מתייחסת ליכולת הפיננסית שלך לפרוע הלוואה או קו אשראי. המלווים משתמשים בנוסחה הנקראת יחס חוב להכנסה כדי לקבוע את איתנותכם הפיננסית. זה כרוך חלוקת תשלומים החודשי הקיים שלך לתוך הכנסה חודשית ברוטו שלך. תשלומים בקו אשראי משתנים בהתאם לשימוש. אם יש לך איזון אפס, אז אתה לא עושה תשלום בכלל. למטרות חיתום, המלווים בדרך כלל לחשב את היחס DTI מבוסס על התשלום המקסימלי שאתה יכול ליטול. ככל DTI שלך נמוך יותר, הסיכויים שלך לקבל הלוואה.

אופי

מחלקת המסחר של מינהל המסחר של משרד המסחר של ארה"ב מגדירה את הדמות "הרושם הכללי שאתה עושה על המלווה פוטנציאלי או משקיע." המלווים יהיה בסיס האשראי שלך על גורמים כגון רקע חינוכי שלך, היסטוריית העבודה ואת היסטוריית האשראי. היסטוריית האשראי שלך משקף הלוואות ואשראי שקיבלת בעבר ומכסה יתרות חייב, תשלומים שבוצעו, עבריינות וציונים אשראי. שלוש האשראי הגדולות bureaus - Equifax, Experian, ו TransUnion - כל הפרס ציונים אשראי החל מ 300 ל 850. לדברי Experian.com בעוד רוב האנשים יש ציונים נופלים בין 600 ו 750, ציון מעל 700 הוא טוב. יתרות על החוב המסתובב כגון כרטיסי אשראי יש השפעה על הציון שלך. אתה לשפר את הציון שלך אם אתה משלם את החוב מסתובבת בעוד יתרות גבוהות יכול לגרום הציון שלך לצנוח. תשלומים מאוחרים ופריטים משפילים אחרים עלולים לפגוע בתוצאה שלך.

תנאים

התנאים הם הבעייתיים ביותר של 5 C האשראי כי הם מושפעים על ידי גורמים מסוימים כי הם מחוץ לשליטה שלך. הבנק חייב להחליט אם התנאים מתאימים לאישור קו האשראי שלך. בזמנים של מיתון, הבנקים לצמצם ההלוואות. זה עושה אשראי קשה להשיג גם עבור לקוחות האשראי ביותר. בנק עם תיק ענק של קווי אשראי עלול להרגיש את התנאים אינם מתאימים לקחת על עצמו יותר חשיפה לסוג זה של חוב גם אם אתה נראה כמו מועמד ללוות גדול. מטרת ההלוואה בדרך כלל יש השפעה על התנאים דיון, אבל זה לא כל כך חלים על קווי אשראי כפי שאתה יכול בדרך כלל להשתמש בקו לכל מטרה משפטית.

עיר בירה

ההון הוא שיקול בכל החלטה חיתום כמו המלווים רוצה לראות כמה מזומנים יש לך על היד. אם היית מאבד את העבודה שלך, יש לך משאבים במזומן כדי לשלם את החשבונות שלך, או שאתה תהיה לגמרי תלוי על קו האשראי? יתר על כן, אם אתה צריך את קו האשראי כדי לשלם את החשבון שלך, אז איך היית להחזיר את קו האשראי? אתה לשפר את הסיכויים שלך גישה אשראי אם לחסוך קצת מזומנים בבנק שלך. עם זאת, לא לקשור את כל הכסף שלך נכסים נזילים כגון קצבאות שאתה לא יכול לגשת בקלות במקרה חירום. הבנקים מעוניינים בהון אתה יכול לגשת בקלות ולא השקעות לטווח ארוך כי לחזק את השווי הנקי שלך.

בטחונות

קווי אשראי מסוימים, כגון קווי הון, מובטחים לנכסים כגון נדל"ן. משמעות הדבר היא כי הבנק יש recourse במקרה שאתה ברירת המחדל על החוב שלך. ניתן גם לצרף קווי אשראי למזומן המוחזק בחשבונות בנק וחשבונות ברוקראז '. בטחונות מגדיל את סיכויי האישור שלך כי זה מקטין את הסיכויים של הבנק לגרום הפסד אם לא לפרוע את החוב. גם אם אתה מחיל אשראי לא מאובטחת, הנכסים שלך יכול לשחק תפקיד בתהליך החיתום. לדוגמה, אם לא תצליח לשלם את החוב לא מאובטחת, הבנק יכול לשאול את בית המשפט כדי לשים את השעבוד על הבית או המכונית שלך עד שתסדיר את החוב. אם יש לך נכסים המצורפים לשעבוד, לך לשפר את הסיכויים שלך כשיר עבור חוב אפילו Unsecured.