כיצד לחשב תשלום PITI משכנתא

יש יותר תשלום המשכנתא טיפוסי מאשר רק את התשלום על המשכנתא. בעלי בתים בדרך כלל לשלם עבור מס רכוש ביטוח הבית כחלק מתשלומי המשכנתא החודשיים שלהם. המלווה שלהם אוספת את הכסף כל חודש, stashes אותו בחשבון מיוחד בשם חשבון נאמנות, ולאחר מכן משלם את החשבונות מס ודמי ביטוח מתוך הנאמנות. תשלום משכנתא להגדיר בדרך זו מכונה תשלום PITI, אשר מייצג קרן, ריבית, מסים וביטוח. חישוב החלק "PI" הוא קצת יותר מסובך מאשר החלק "TI".

חישוב הקרן והעניין

אתה צריך שלוש חתיכות של מידע על ההלוואה שלך כדי לחשב את קרן וריבית חלק תשלום המשכנתא שלך:

• ה קרן, או את הסכום שאתה לווה.
• ה שער ריבית על ההלוואה.
• ה מספר חודשים ב תקופת ההלוואה. הלוואה ל -30 שנה היא 360 חודשים; הלוואה ל -15 שנה היא 180.

בנוסחה הבאה, PMT הוא התשלום החודשי שלך. עמ ' הוא הסכום העיקרי, n הוא מספר החודשים, ו ייצור האם ה חודשי שער ריבית. כדי לקבל את שיעור חודשי, לקחת את שיעור שנתי, להמיר אותו עשרוני ולאחר מכן לחלק עד 12. אומרים את הריבית השנתית היא 6 אחוזים. המרת אותו עשרוני נותן לך 0.06. חלוקה של 12 היא 0.06 / 12 = 0.005.

הנוסחה: PMT = P r (1 + r)ⁿ / (1 + r)ⁿ - 1

דוגמא

תגיד שאתה לוקח הלוואה 200,000 $ במשך 30 שנה ב 6 אחוז ריבית שנתית:

• עמ ' = $200,000
• ייצור = 0.005
• n = 360

לשים את המספרים ב:

PMT = 200,000 x 0.005 x 1.005³⁶⁰ / 1.005³⁶⁰ - 1

PMT = 200,000 x 0.005 x 6.0226 / 6.0226 - 1

PMT = 200,000 x 0.0301 / 5.0226

PMT = $ 1,199.10

חישוב מסים וביטוח

מס רכוש המידע הוא בדרך כלל ציבורי, ורשומות נשמרות בדרך כלל על ידי בודק המחוז או במשרד דומה. אם אתה מעוניין נכס מסוים, לחפש אותו באתר האינטרנט של שמאי, או לשאול את סוכן הנדל"ן כדי לקבל את המידע בשבילך. ברגע שאתה יודע את המס השנתי על הנכס, פשוט לחלק את הסכום על ידי 12 כדי לקבל את החלק שתשלם בכל חודש.

לדבר עם שלך ביטוח סוכן על כמה זה יעלה כדי לבטח את הבית במשך שנה. אם אין לך סוכן, התקשר אליו לקבלת הצעות מחיר. ברגע שאתה מקבל מספר, לחלק אותו על ידי 12 כדי לקבל את התשלום החודשי עבור ביטוח.

דוגמא

תגיד את המסים על הנכס שלך הם $ 3,000 בשנה, וזה יעלה $ 900 בשנה כדי לבטח את זה. ביחד, זה 3,900 $. חלוקת 12 נותן לך מס חודשי ותשלום ביטוח של 325 $.

מסיימת את החישוב

הוסף יחד את החודשי ואת תשלום הריבית החודשית שלך ואת תשלום חודשי מס ביטוח, ואתה מקבל את תשלום סופי PITI. בדוגמה, זה יהיה 1,524.10 $

במקרים מסוימים, המלווה שלך עשוי לדרוש ממך לשלם - ביטוח משכנתא פרטי, או PMI. ביטוח זה מגן על משאיל במקרה שאתה ברירת המחדל על המשכנתא. זה נדרש לעתים קרובות עבור לווים עם מקדמה קטנה מאוד או עם אשראי פחות מ-נהדר. החודשית שלך PMI פרמיה פשוט הוסיף על גבי תשלום PITI שלך.

אם הבית שאתה קונה הוא באזור מכוסה על ידי אגודת בעלי בתים, או HOA, ייתכן שתוכל לקבל דמי HOA שלך טיפל דרך נאמנות, בדיוק כמו מסים וביטוח. במקרה זה, לקחת את דמי HOA השנתי, לחלק על ידי 12 ולהוסיף כי התשלום שלך על גבי PITI ו PMI (אם רלוונטי).

מה יכול לשנות את התשלום PITI

סוג המשכנתא יש לך השפעה מתמשכת על PITI. אם המשכנתא שלך יש - שיעור ריבית קבוע, אז החלק העיקרי והריבית של התשלום החודשי שלך לעולם לא ישתנה. עם זאת, אם יש לך משכנתא בריבית משתנה, אז הדולר שלך יכול לעלות ולרדת. כאשר השינויים שלך הריבית, המלווה יהיה לחשב מחדש את התשלום החודשי שלך. אם שיעור שלך עולה, התשלום שלך יעלה גם. אם שיעור שלך טיפות, כך יהיה התשלום שלך.

מס רכוש ובעלי בתים פרמיות ביטוח נפוץ לשנות משנה לשנה, גם אם רק על ידי כמות קטנה. כתוצאה מכך, התשלום הכולל שלך PITI צפוי להשתנות עם הזמן, גם אם יש לך הלוואה בריבית קבועה.