תוכן עניינים:
יש אנשים מתחת לגיל 50 מוצאים את עצמם במצבים פיננסיים המחייבים את הנסיגה המוקדמת של קרנות פנסיה. שירות מס הכנסה דורש מאנשים לשמור על קרנות פנסיה שהושקעו בחשבונות מסים נדחים עד גיל 59 1. ברוב המקרים, ה- IRS מעריך מס של 10% מס עונש אם אנשים מפסיקים כספים מוקדם. ככלל, מעסיקים אינם מאפשרים לעובדים לגשת לקרנות פנסיה בטרם עת ועדיין עובדים. אם אתה עוזב חברה, אתה יכול לגשת לקרנות, אם כי אתה עדיין חייב להתמודד עם עונש IRS.
שלב
מצא את הצהרת הפנסיה האחרונה שלך. רוב קסטודיאנים פנסיה לשלוח דוחות רבעוניים. היתרות שהשתקפו בהצהרה האחרונה היו מדויקות ביום שבו הופסקה ההצהרה, אך אינן משקפות בהכרח את הערך הנוכחי. רוב קרנות הפנסיה משקיעות בקרנות נאמנות בעלות ערכי תנודה. חפש את מספר שירות הלקוחות של קסטודיאן פנסיה. רוב החברות מציגות מספר טלפון סמוך לראש העמוד הראשון.
שלב
התקשר לקסטודיאן הפנסיוני. שאל את נציג כמה של תוכנית הפנסיה שלך הבשיל. הכספים המוקצים שייכים לעובד. תוכניות פנסיה רבות אינן מקנות עד שלוש שנים לאחר מועד ההעסקה של העובדים. להנחות את הנציג כדי למזומן, במאזן הבטוח שלך בדואר לך הקופאיות עבור ההכנסות. מכיוון שאתה בן 50, הנציג חייב לנכות 20 אחוז מסכום התשלום כדי לכסות מסים פדרליים. להנחות את נציג כדי למנוע 10 אחוזים נוספים כדי לכסות את IRS עונש משיכה מוקדמת. אשר את סכום התשלום.
שלב
בדוק את הדואר שלך עבור בדיקת התשלום. זה בדרך כלל לוקח בין שבעה ל -10 ימי עסקים כדי לקבל את התשלומים. חברות מסוימות שולחות את ההמחאה על ידי משלוח מהיר של לילה תמורת תשלום נוסף. כאשר אתה מקבל את ההמחאה, ודא שהכמות המשולמת המופיעה בהודעת התשלום שווה לסכום ההמחאה. אם הפנסיה מכילה קרנות נאמנות, הסכום המשולש עשוי להיות שונה מהכמות שצוטטה לך כאשר דיברת עם הנציג, משום שמחירי המניות השתנו בין השיחה שלך לבין העיבוד של העסקה.