תוכן עניינים:
401 (k) היא תוכנית פרישה בחסות המעסיק שהוקמה בשנת 1980. שמו מגיע מהחלק של קוד מס הכנסה פנימי שבו הוא נפל. תוכניות אלה נועדו לאפשר לעובדים להנחות חלק מהכנסתם לתוכנית על בסיס לפני מס. בשונה מתכנית פנסיה, המספקת הטבה מוגדרת, הפרט מגדיר את התרומות לתכנית 401 k, ולא קיימת ערבות כלשהי לתועלת הסופית. A 401 (k) היא תוכנית תרומה מוגדרת.
מאפיינים
תרומות ל 401 (k) מבוצעות על בסיס לפני מס. אז היתרון לעובד מופחת מסים בשנה התרומות נעשים. בנוסף ניכוי מס על תרומות, ריבית ורווחים על ההשקעות בתוך החשבון לגדול מס נדחים. שלא כמו השקעות אחרות המפעילות מסים על דיבידנדים, ריבית או רווחי הון, הכסף בתוך 401 (k) נמנע ממיסוי עד למשיכה מהחשבון. הכסף כי הוא נסוג אז מס בדרך כלל כהכנסה רגילה בשנה זה היה מסולק.
יתרונות
היתרונות של תוכנית תרומה מוגדרת כגון 401 (k) הם רבים, אבל היתרון הגדול ביותר נובע מהיכולת להגדיר את התרומה שלך. שלא כמו תוכנית הטבה מוגדרת כגון פנסיה, אתה מכתיב כמה ומתי לתרום לתוכנית, ואתה יכול להתחיל ולהפסיק תרומות בכל עת. גמישות זו מאפשרת לך לשלוט כמה כסף אתה שומר על הצרכים הפיננסיים שלך. כמו כן, 401 (k) תוכניות בדרך כלל לספק מספר אפשרויות השקעה, נותן לך שליטה על איך הכסף שלך מושקע.
חסרונות
הבעיה עם תוכנית תרומה מוגדרת כגון 401 (k) היא כי יש לה מעט או ללא ערובה על מה התועלת שלך יהיה בעתיד. היתרון שלך משתנה מיום ליום ושנה לשנה על בסיס איך הכסף מושקע. כאשר חוסר הוודאות הוא בשווקים, קבלת החלטות השקעה שגויות או פשוט לא חוסכת מספיק יכול להיות השפעה שלילית על הפרישה שלך.
חלופות
בעוד רוב המעסיקים מציעים תוכנית פרישה מוגדרת תוכנית כגון 401 (k), כמה לא. אם אתה רוצה לתרום תוכנית תרומה מוגדרת המעסיק שלך אינו מציע אחד, אתה עשוי לחפש במקום אחר עבור חיסכון מראש. עבור רוב האנשים, החלופה הטובה ביותר היא מסורתית פרישה הפרט הסדר / חשבון (IRA). חשבונות פרישה בודדים אלה מאפשרים את אותן התרומות לפני מס, אך אתה פותח את החשבון; המעסיק שלך אינו פותח את החשבון. אנשים עצמאיים יש אפשרויות נוספות יותר כמו קוג, עובד פשוט לפנסיה אדם פרישה (SEP IRA) או אפילו סולו 401 (k).
שיקולים
עם נדיב מס הפסקות המסופקים על ידי 401 (k) לבוא כמה הגבלות. הגדול ביותר הוא הגבלה על משיכות. גיל וסטטוס מעמד התעסוקה יכול לגרום מקבל את הידיים על הכסף קשה לפני גיל הפרישה. תוכניות מסוימות מציעות הלוואה 401 (k) המאפשר לך ללוות מהחשבון שלך בזמן הצורך. הגבלות אלה יש לקחת בחשבון בעת התרומה, ואת קרן חירום צריך להיות זמין כדי לכסות את ההוצאות הבלתי צפויות, כך שאתה לא צריך לנצל את 401 (k).