הפרשים בין ערך מזומנים לבין ערך הפדיון במזומן

אפשרויות ביטוח החיים שלך כוללות בחירה בין מונח לביטוח קבוע. ביטוח לטווח קצר הוא פחות יקר אבל מספק הגנה ביטוח בלבד. תוכניות קבע להציע את התכונה הנוספת של צבירת ערך מזומנים. אתה יכול לגשת מזומנים בעוד המדיניות היא עדיין בתוקף, ויש לך גם את האפשרות של כניעה מדיניות, אשר מכונה לפעמים "לפדות אותו פנימה".

ערך כספי

כפי שאתה משלם פרמיות על תוכנית ביטוח חיים קבועה כגון חיים שלמים, חיים אוניברסליים או חיים משתנים, חלק מהתשלום הולך לכיוון עלות הביטוח וכל דמי הניהול המוערכים על ידי החברה. היתרה נכנסת לקופת צבירה במזומן, אשר צוברת ריבית לאורך זמן. אתה יכול לגשת מזומנים זמין בצורה של הלוואה בריבית נמוכה או נסיגה ישר, בהתאם לסוג של מדיניות.

ערך הפדיון במזומן

המבטח מוכר את המדיניות עם הרעיון כי תמשיך לשלם את הפרמיות עד מותו. אם תחליט לפדות את הפוליסה בשלב מוקדם, ינסה המבטח להחזיר חלק מהפסדיו על ידי הנפקת אגרת פדיון, שאותה היא גורעת מערך המזומן המצטבר. סכום האגרה תלוי בכמה זמן תקפה המדיניות. היתרה הנותרת ידועה כערך הפדיון של הפוליסה.

נוכחות של כיסוי

ההבדל העיקרי בין ערך המזומן של הפוליסה לבין ערך הפדיון במזומן הוא כי עם לשעבר, אתה יכול למשוך כספים ועדיין לשמור על הכיסוי, ואילו האחרון פירושו הפסקת המדיניות שלך. כאשר אתה למשוך כסף מן הערך במזומן, אתה לא מחויב לשלם אותו בחזרה, אם כי כל יתרת החוב בתוספת הריבית יהיה מופחת מתועלת מוות שילם המוטבים שלך. אם תיכנע למדיניות ותחליט לקבל כיסוי במועד מאוחר יותר, תשלם פרמיה גבוהה יותר בשל הגיל המתקדם שלך.

שיקולי מס

הטבה של הלוואה כנגד הערך הכספי של פוליסת ביטוח במקום לפדות אותו היא, כי בנוסף לשמירה על הביטוח, אתה בדרך כלל לא מסים על סכום ההלוואה. אם אתה מסיר את המדיניות, בדרך כלל אתה נדרש לשלם מסים על כל סכום העולה על הערך הכולל של הפרמיות ששילמת במשך השנים. אם אתה כבר בבעלות את המדיניות במשך שנים רבות, את המס מכה יכול להיות משמעותי.