אתה צריך למחזר הלוואות הפדרלית שלך סטודנטים?

אתה עשוי להרגיש מתפתה למחזר הלוואות סטודנט הפדרלי שלך אם ראית בנקים או המלווים אחרים מציעים ריבית נמוכה סופר. במבט ראשון, refinancing יכול להרגיש כמו לא brainer אם אתה יכול לנצל את שיעור נמוך יותר ממה שאתה משלם עכשיו.

אשראי: atibodyphoto / iStock / GettyImages

אתה לאחד את כל ההלוואות לתוך אחד זה קל יותר לנהל זול יותר לשלם. מה לא אוהב בזה?

זה תלוי מה היתרונות שאתה יכול ליהנות כרגע באמצעות הלוואות הפדרלי שלך. הנה העניין: כן, אתה פחית refinance הפדרלי שלך סטודנט הלוואות - וכן, אתה יכול לקבל ריבית נמוכה יותר.

אבל אחרי למחזר, הם כבר לא נחשב הלוואות פדרליות. אתה יכול רק refinance הלוואות פדרליות לתוך פרטי הלוואות סטודנטים.

לפני refinance שלך ​​הלוואות פדרליות, יודע מה אתה מקבל את עצמך לתוך

"כאשר אתה עושה את זה מתג, אתה פוטנציאלי לוותר על הגנות מסוימות שיש לך תחת התוכנית הפדרלית להלוואות", מסביר אריק רוברגה, CFP ויועץ פיננסי שייסד מעבר לערסל שלך. חברת התכנון הפיננסי שלו משרתת באופן בלעדי אנשים בשנות העשרים, השלושים והארבעים שלהם, והוא עובד עם רבים מאותם לקוחות כדי ליצור תוכניות חכמות להחזר הלוואות לסטודנטים.

"אתה יכול לוותר על סובלנות ו דחייה ושחרור על מוות או נכות", אומר רוברג '. "אתה גם לאבד את הגישה השונים תוכניות הפירעון הפדרלי עשוי להציע לך עסקה טובה יותר מאשר פשוט refinancing לתוך הלוואות פרטיות."

אתה צריך לדעת מה תוכל להחמיץ אם אתה למחזר, ולהחליט אם זה שווה את זה או לא.

להחליט אם refinancing סטודנט הלוואות מתאים לך

אם אתה נרשם כעת תוכנית ההחזר מבוסס הכנסה, תאבד את הגישה כי אם אתה refinance הפדרלי שלך סטודנט הלוואות. אתה באופן אוטומטי פוסל את עצמך מתוכניות כמו שירות לציבור הלוואה סליחה, יותר מדי.

עם זאת, מימון מחדש פחית לספק לך דרך טובה יותר כדי להחזיר את ההלוואה לסטודנטים. לווים שאינם רוצים להשתמש תוכנית הפירעון הפדרלי או אינם זכאים תוכניות סליחה יכול להפיק תועלת refinancing אם הם יכולים לקבל תנאי הלוואה נוחים יותר ריבית נמוכה יותר מאשר מה כרגע על החוב התלמיד שלהם.

אל תשכח לחשב את העלות של מימון מחדש. זה מקורו של הלוואה חדשה לגמרי, כלומר מקבל הלוואה חדשה תנאי לשלם דברים כמו דמי מקור.

זה לא יכול להיות שווה את זה אם לא לחסוך מספיק דרך החדש, ריבית נמוכה יותר. זו הסיבה מדוע חשוב להפעיל את המספרים לפני קבלת ההחלטה הסופית שלך!

בסופו של דבר, אתה צריך לשאול את עצמך כמה שאלות חשובות:

האם תוכל לנצל את כל היתרונות הפדרליים או תוכניות החזר תשלום? אם התשובה היא כן, לא refinance ההלוואות שלך. אתה תאבד את הגישה למה שאתה צריך.

האם refinancing למעשה לחסוך לך כסף? כן, ריבית נמוכה יותר היא דבר טוב. אבל אתה צריך לרוץ את כל את המספרים, כולל עמלות, כדי לקבוע אם refinancing יהיה ממש לעזור לך לחסוך כסף בעת להחזיר את החוב.

האם תנאי ההלוואה החדש שלך להשפיע לרעה? בדוק את תקופת ההלוואה החדשה (משך הזמן שתבצע תשלומים) לפני שאתה refinance ולוודא שזה לא יעזוב אותך לשלם את ההלוואה על פני תקופה ארוכה של זמן - זה יכול לעלות לך יותר עניין, גם אם אתה לעבור לשיעור נמוך יותר. לדעת מה התשלום החודשי שלך יהיה, גם, ולוודא שאתה יכול להרשות לעצמך אמין ולא תקבל מאחור על התשלומים.

חפש את הזכות refinancing החברה

Roberge מציין כי לא כל חברות refinancing להציע את אותן הטבות. "חשוב להבין מה אתה מקבל עם כל אחד לפני בחירת המלווה לעבוד עם," הוא מייעץ.

הוא ציין את מספר שאלות אתה תמיד צריך לשאול משאיל לפני refinancing, כולל:

• האם אתם מציעים אפשרויות דחיית קשיים כלכליים?
• האם יש סעיף המאפשר פריקה של חוב במוות או נכות קבועה?
• אם יש לך שותף החותם, האם יש טופס שחרור החותם שיתוף זמין?

חברות כמו סויפי, ארנסט, ואזרחי הבנק ידועים מציעים תנאים טובים שיעורי עבור לווים שרוצים למחזר הלוואות סטודנט פדרלי. ייתכן שתרצה להתחיל על ידי מחקר אלה המלווים, אבל להסתכל על אפשרויות אחרות, יותר מדי.

ייתכן שתרצה לדבר עם נציג שבו אתה כרגע הבנק, כך שתוכל לחקור את האפשרויות שיש להם. או לחפש איגוד אשראי מקומי, אשר לעתים קרובות מציעה שיעורי תחרותי יותר לחברים.