החסרונות של משכנתאות הפוכה

עבור בעלי בתים בכירים הזקוקים לכסף או שרוצים לעזור לילדיהם או לנכדיהם במימון כלשהו, ​​כגון במכללה, יש אפשרות פיננסית ייחודית. משכנתא הפוכה מאפשרת homeowner להמיר חלק מההון שלו או שלה הביתה לתוך במזומן. משכנתא הפוכה היא הלוואה זמינה כתשלום חד פעמי או זרם של תשלומים. הבסיס להלוואה היא הון העצמי לקשישים יש בנוי בביתם.

לפני חתימת משכנתא הפוכה, להבין את החסרונות.

מה ההבדל בין משכנתא הפוכה הלוואה להון הביתה? משכנתא הפוכה לא ניתן להשתמש אלא אם הלווים הם בני 62 שנים. בעוד הלוואה הביתה הון אין דרישה גיל. הלוואה להון הביתה מספק המחאות או כרטיס אשראי שניתן להשתמש בהם עבור סכום עד יתרת ההלוואה העצמי. סכום ההלוואה ניתן כאשר העסקה סגורה. עם משכנתא הפוכה יש לך את האפשרות של תשלומים חודשיים או כסכום חד פעמי. שיטת התשלום שונה בין שני סוגי ההלוואה. הלוואה להון הביתה דורש תשלומים חודשיים על פני החיים של הלוואה עד שהוא שילם במלואו. משכנתא הפוכה אינה דורשת תשלומים תשלומים חודשיים. היתרה משולמת בסוף המשכנתא.

למרות המשכנתא הפוכה יש כמה יתרונות, יש גם להבין את החסרונות.

לא בחינם

למרות שאתה יכול לחשוב על משכנתא הפוכה כמו הכסף שלך, זה לא בחינם. הבנק, אשר צריך לחכות עד שתעזוב את הבית או למחזר אותו, רוצה להיות משולם עבור העסקה. אתה תשלם ריבית על ההלוואה ואת עלויות הסגירה בדיוק כמו משכנתא רגילה.

ניכוי הון

כפי שאתה למשוך את הכסף כנגד ההון העצמי בבית שלך, ההון יופחת. אם היית מתכנן להשתמש בהון עבור פרישה, משכנתא הפוכה תפחית את הכספים הזמינים. הריבית שתשלם גם להקטין את כמות הכסף הזמין לך. בנוסף, כאשר אתה מת, היורשים שלך יקבלו פחות כסף אם יש לך לווה כנגד ההון העצמי שלך בבית.

מגבלות

עם משכנתא הפוכה, לא תוכל לקבל הלוואה עבור מלוא סכום ההון העצמי בבית. אם את הערך של הבית שלך טיפות באופן משמעותי, משאיל את המשכנתא לאחור רוצה הגנה כי הוא יקבל את כספו בחזרה. משכנתא הפוכה היא כנראה לא התשובה לכל הצרכים הפיננסיים שלך, במיוחד אם אין לך כמות ניכרת של כסף שנצברו לפני שתפסיק לעבוד.

עזרה ציבורית

אם אתה מקבל SSI, Medicaid או הטבות אחרות, ההתקדמות שאתה מקבל משכנתא הפוכה יכול להיחשב נכסים, ואתה יכול לאבד זכאות לסיוע ציבורי.

איך לעשות את זה

אם לאחר בדיקת החסרונות של משכנתא הפוכה, אתה מרגיש שזה עסקה פיננסית כי הוא מתאים לך, אתה חייב קודם לקבל ייעוץ מ HUD המקומי אישר שירות ייעוץ. מטרת שירות הייעוץ היא לוודא שאתה מבין היטב איך עובד משכנתא הפוכה. לאחר ייעוץ, למלא טופס בקשה לבחור מוסד פיננסי לעבוד איתו. כמו במקרה של משכנתא מסורתית, יש סגירת עלויות הריבית.