כיצד לקנות בית עם הכנסה נמוכה

בעלי הכנסה נמוכה הם באופן מסורתי בשולי homeownership. הם מהווים חלק קטן יותר של השוק homebuying כי יש להם זמן קשה יותר להשיג מימון מן המלווים המסורתיים. Homebuyer תוכניות סיוע ברמה הפדרלית והמקומית יכול לעזור לקונים של אמצעים צנועים, אבל המועמדים חייבים לעמוד בקריטריונים מחמירים לפני המלווים ייקח על עצמם את ההזדמנות.

קונים של אמצעים צנועים יכולים גם להעפיל מימון home.credit: bbbimages / iStock / Getty Images

הכנסה היא גורם עיקרי

המלווים לשקול כמה היבטים של פרופיל פיננסי homebuyer, כולל ניקוד האשראי, היסטוריית תשלומים, היסטוריה התעסוקה, עומס החוב והכנסות. ההכנסה חייבת לעמוד ביחס מינימלי בהשוואה לתשלום דיור חדש ועומס חוב כולל. יחסים אלה ידועים כ יחסי חוב להכנסה, או DTI. באופן אידיאלי, המלווים רוצים לראות יחסים DTI של לא יותר מ 28 אחוז עבור הוצאות הדיור ולא יותר מ 36 אחוזים עבור סך חובות החוב כולל דיור. דרישות אלה DTI לעתים קרובות אומר כי הכנסה נמוכה קונים אינם זכאים מספיק כסף כדי לרכוש בית, או כי DTIs הם גבוהים יותר מאשר את הגבולות המומלצים, מה שהופך את ההלוואות שלהם מסוכנת יותר.

FHA, VA ו USDA הלוואות

המלווים מסוימים עשויים לשחרר הנחיות DTI, המאפשרים יחסים גבוהים יותר בטווח 40 ו -50 אחוזים. הממשל הפדרלי הלוואות לדיור, ותיקי לענייני הלוואות מחלקת החקלאות הלוואות הם בין סוגי ההלוואה. עם זאת, כל ההיבטים האחרים של הכספים של הרוכש חייב ליפול למקומו. לדוגמה, הקונה חייב לעמוד ציונים האשראי המינימלי - בדרך כלל בטווח 620 - 640 - להפגין תעסוקה יציבה בשנתיים האחרונות, יש היסטוריה תשלום טוב עבור חובות דיור, ואת המסמך הכנסה מלאה. FHA, VA ו USDA הלוואות גם לטובת הכנסה נמוכה קונים על ידי הדורשים נמוך או לא למטה התשלום. ה- FHA דורש 3.5 אחוזים למטה, ואת VA ו USDA אין דרישות מקדמה. הנכסים חייבים גם לעמוד בדרישות המלווה המינימלי.

דיור הסוכנות האוצר עזרה

סוכנויות ממשלתיות לדיור מובילות מסייעות לרוכשי דירות בעלי הכנסה נמוכה עם משכנתאות מתחת לשוק. שמורות עבור נמוך הכנסה למפרנסים הכנסה, הלוואות מימון סוכנויות דיור גם לקחת בחשבון גורמים מסורתיים לא יכול, כגון גודל משק הבית, מספר התלויים של הקונה, נכות, סיוע ממשלתי או סבסוד הרוכש מקבל. דיור סוכנויות האוצר עשויים גם להציע סיוע תשלום למטה יכול לממן הלוואות משני יחד עם הלוואות FHA. הדרישות המשותפות לדיור מימון סוכנות הלוואות כוללים הון עצמי משותף עם סוכנות, תפוסה הבעלים עבור מספר מסוים של שנים ו homebuyer קורסים החינוך. הלוואות משותפות להון אומר homeowner חייב לפצל כל הון עצמי עם סוכנות על מכירה או למחזר.

עבודה עם המלווים מוסמך

רק המלווים מסוימים זכאים לעשות הלוואות homebuyer הכנסה נמוכה. לדוגמה, עליך לחפש FHA, VA או USDA הלוואה מ HUD אושרה המלווה או הבנק. אם מחפשים הלוואה ממלווה מוסדי בשיתוף עם הלוואה מימון סוכנות דיור, המלווה חייב להיות מאושר לעבוד עם המדינה או הסוכנות המקומית. המלווים מוסמך יכול להגיד לך אם אתה זכאי FHA, VA או USDA הלוואות יכול לספק מידע על כל סיוע זמין באמצעות סוכנות האוצר שלך דיור.