תוכן עניינים:
קניית בית עם נמוך למטה תשלום או refinancing עם הון מינימלי מתאפשר על ידי ביטוח משכנתא פרטית. כיסוי PMI מגן על המלווה של הלוואה קונבנציונאלי הביתה, המאפשר המלווה לקבל החזר אם ברירת המחדל. בתמורה לקיחת הלוואה מסוכנת, המלווה דורש ממך לשלם פרמיה PMI עבור כמות מסוימת של זמן. על פי החוק, המלווה שלך חייב באופן אוטומטי לסנן את הכיסוי לפי תאריך מתוזמן. עם זאת, יהיה עליך לבצע במקרה זה להסיר PMI מוקדם יותר.
סיום אוטומטי של PMI
המלווה שלך חייב להסיר באופן אוטומטי PMI מן ההלוואה שלך כאשר יתרת הקרן שלך מתוכננת להגיע ל -78% מהמחיר של הבית בעת הרכישה. כלל זה, נמצא חוק הגנת בתים גם דורש כי אתה הנוכחי על המשכנתא בזמן פקיעת PMI מתוזמנת. יצוין כי המעשה מחייב סיום במועד המתוכנן, ללא קשר לשאלה האם הקרן שולמה בפועל ל - 78% משווי הנכס. לדוגמה, גם אם אתה מנהל מראש או את הערך של הבית שלך ירד, המלווה חייב לבטל במועד המתוכנן.
ביטול PMI לפני סיום מתוזמן
המעשה גם מאפשר לך לבקש ביטול מדד מנהלי הרכש כאשר היתרה העיקרית מגיעה 80 אחוז מהערך המקורי של הבית שלך. הביטול המבוקש על ידי הלווה דורש:
- עדות לכך שהערך של הבית לא ירד מתחת לערך המקורי
- הוכחה כי אין שעבודים נדחים על הנכס
- היסטוריית תשלומים טובה
- היתרה אמורה להגיע ל -80% מהערך המקורי, או שהיא מגיעה ל -80% על בסיס תשלומים נוספים שביצעת
על פי הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי, המלווה שלך בדרך כלל חייב לתת לווה מבוקש ביטול אם להגיש את הבקשה בכתב ולעמוד בכל הדרישות.
קביעת תאריכי הסיום
לוח הזמנים ההפחתה במסמכי ההלוואה המקוריים שלך קובע את כל תאריכי התשלום ואת יתרות ההלוואה המקביל שלהם. כמו כן, היית צריך לקבל טופס גילוי PMI עם מסמכי ההלוואה שלך, אשר מספק את התאריך שבו היתרה שלך אמורה להגיע 80 אחוז מהערך המקורי. שאל את המלווה עבור טופס זה אם אין לך את זה. הערך המקורי מוגדר כמחיר המכירה או הערך המוערך של הבית בעת ביצוע ההלוואה - הנמוך מביניהם. לכן, לבדוק את חוזה הרכישה שלך ואת הדו"ח הערכה הביתה כדי לקבל את הערך.
חישוב LTV
הלוואה לערך, או LTV מייצג את יתרת החוב ביחס לערך הבית, כאחוז. כדי לחשב LTV 78% או 80 אחוזים, להכפיל את הערך המקורי של הבית על ידי 0.88 או.80. השווה את היתרה וכתוצאה מכך את לוח הזמנים הפחתת שלך כדי לברר מה תאריך מתאים 78% או 80 אחוזים LTV.
PMI פרמיום החזרים
כמה לווים תשלום מראש שלהם PMI פרמיה מדי שנה או לשלם את כל זה upfront בשעה הסגירה. במקרים אלה, המלווה עשוי להיות מחזיק פרמיה שטרם הורווחה, אשר אתה זכאי להחזר לאחר PMI מוסר. החזרים כספיים צפויים להסתיים תוך 45 יום מסילוק PMI.