האוצר העתיד שלך

הסיכויים שלך לזכות בלוטו הם אחד 15 מיליון דולר. מימון העתיד שלך עם זכיות לוטו לא סביר, בהתחשב בסיכויים. תצטרך לקחת את העתיד הפיננסי שלך לידיים שלך אם אתה מקווה לפרוש בנוחות, ולהקל את החרדה של הקיום אל הפה. כזה היטב במימון גורל דורש השקעה של הזמן שלך לפני שאתה משקיע את הכסף שלך.

האם העתיד שלך נראה שליו?

אחד הדברים הקשים ביותר עבור משקיעים חסרי ניסיון הוא להישאר עם הקצאת הנכסים שלהם במהלך פעמים של תנודתיות. כאשר שוקי המניות עולים, המשקיעים מרגישים טוב ורוצים להשקיע יותר במניות. כאשר השווקים יורדים, המשקיעים נעשים אדישים ורוצים להיות שמרניים יותר.

המתכנן הפיננסי דיוויד וולטרס

לחנך את עצמך

הנח תשתית מוצקה לעתיד הפיננסי שלך על ידי היכרות עם סוגיות מפתח ומושגים במימון אישי. אחת הדרכים המהירות והיעילות ביותר לעשות זאת היא לקרוא, על פי איירין דייוויס, מתכננת פיננסית מוסמכת ורואה חשבון מוסמך. היא ממליצה "האיש העשיר ביותר בבבל", "הספר העשיר", "כסף הוא חבר שלי" כמו שלושה primers טוב.

תוכל גם להתחיל בקריאת הקטע העסקי של הנייר לפני שתבצע צ'ק-אין עם כותבי טורים או ציוני ספורט. הפוך את הרגל של שמירה על העין של המגזר הפיננסי ואת jotting למטה מילים או ביטויים אתה לא מבין או מסקנות אתה מוצא קשה לבלוע. שים לב למונחים שאתה רואה לעתים קרובות, כגון "קרן נאמנות", "קרן גידור" ו"קרן נסחרת ". מעקב על ידי שיחה עם חבר או עמית ידע במימון אישי, או לעשות מחקר עצמך. "באמת להבין איך השקעה מסוימת יכולה" לעשות לך כסף "," לפני שאתה לשים את כל הכסף, אמר דייוויס, ולהמשיך לשאול שאלות עד שאתה בטוח שאתה מבין את הנושא בהישג יד.

לשלם בעצמך ראשית

ריבית מתחם הוא כלי רב עוצמה, אז להתחיל לחסוך ולהשקיע מוקדם. המשקיעים שמתחילים לחסוך מוקדם נותנים לעצמם אופק זמן ארוך יותר להשקעותיהם להתרחב ולגדול, לפי קווין או'ריילי, יועץ השקעות באריזונה ומנהל הקרן לתכנון פיננסי.

"אדם שמתחיל להשקיע 10,000 דולר בשנה בגיל 35 יהיה 1.13 מיליון דולר בגיל 65, בהנחה ששיעור התשואה הממוצע יהיה 8%, ואם הוא התחיל בגיל 25, מספר זה יהיה 2.6 מיליון דולר", או'ריילי אמר. למרות ששיעור תשואה של 8% עשוי להיראות גבוה בסביבה הכלכלית הנוכחית, זה לא יהיה בלתי צפוי מעל 30 שנה.

החל מוקדם גם קובע הרגל טוב לטווח ארוך שלך רווחה כלכלית. ובעוד זה לא יכול להיות סביר לירות עבור השקעה של 10,000 $ בשנה עכשיו, אתה צריך לעבוד עד להשקיע לפחות 10 אחוזים של המשכורת שלך. אפילו להשקיע רק 2,000 $ בשנה ב 8% ריבית במשך 40 שנים יהיה נטו יותר מ 518,000 $.

"אתה לא יכול לפצות על מחזירה איבד מחזיר אם אתה מתחיל להשקיע מאוחר מדי בחיים," אמר O'Rely.

לעשות את שיעורי הבית שלך

האם מחקר יסודי כדי להבטיח לך לבחור איכות ההשקעות. אחת הדרכים הפשוטות לעשות זאת היא להשקיע במה שאתם מכירים ולהשתמש בו, אמר רוברט לורה, שותף עם קבוצת סינרגוס פיננסי מישיגן.

"אל תפעיל את CNBC או תגלוש באינטרנט למניות חמות, לך מסביב לבית וקרא תוויות למוצרים ולשירותים שבהם אתה משתמש, אם היית ממליץ עליהם למישהו אחר, לעשות קצת מחקר עליהם ואז להתחיל שם". אמרה לורה.

זה לא מומלץ להשקיע בכל דבר שאתה לא יכול להסביר או לעקוב אחר עם וול סטריט ג'ורנל או עם אתר אינטרנט האוצר כמו AOL האוצר או Morningstar, אז לקחת מבט מעמיק על מגזר לפני ההשקעה. "חשוב לדעת איך כל מגזר ביצע לאחרונה לפני ההשקעה ואת הסיכויים העתידיים של המגזר הזה," אמרה לורה. "למה להיכנס לשווקים מתעוררים אם זה מעלה 70 אחוז שנה בשנה?" הוא אמר. בעוד חזקה השנה על צמיחה גדולה אם אתה כבר המניה, עלייה מהירה יכול להצביע אתה מאוחר מדי כדי לנצל את השוק.

לגוון את הנכסים שלך

הפזר את הכסף שלך על נכסים שאינם מתואמים, גיאוגרפיות, תעשיות, וסוגי השקעה. משמעות הדבר היא השקעה בנכסים שהביצועים שלהם - חיוביים או שליליים - לא ישפיעו זה על זה. קביעת הקצאת נכס עבור תיק ההשקעות שלך על סמך אופק הזמן שלך ההשקעה סובלנות הסיכון.

הקצאת הנכסים שלך צריכה להיות שילוב של הון עצמי (מניות) והשקעות קבועות (אג"ח) שיבוצעו באופן שונה בסביבות שוק משתנות. המתכנן הפיננסי דיוויד וולטרס ממליץ על הקצאת נכסים אגרסיבית יותר עבור אלה בשנות ה -20 או ה -30 שלא ימשכו נכסים מתיק ההשקעות במשך 20 או 30 שנה.

הגיל שלך מייצג את אחוז הנכסים שלך שיש להשקיע בקרנות נאמנות.לדוגמה, אם אתה בן 35, התיק שלך צריך להיות משוקלל עם 35 אחוזים אג"ח על בטיחות. ככל שאתה גיל, את שיעור האג"ח מגדילה כדי להגביל את החשיפה לתנודתיות בשוק.

וולטרס ממליץ להשקיע בשיעורי נכסים שונים ובמגזרי שוק. "מקל עם קרנות נאמנות או קרנות הנסחרות בבורסה, שהן דרך פשוטה וזולה להגיע לגיוון רחב בין מחלקת הנכסים", אמר וולטרס.

הישאר הקורס שלך

לקבוע את הקצאת הנכס שלך להישאר עם זה עד אופק הזמן שלך או גורמים אחרים להכתיב שינוי. תנודות יום יום בשוק לא צריך לגרום למשקיעים לאבד את הפרספקטיבה. להשקיע על לוח זמנים קבוע, כגון $ 100 כל חודש, תרגול שנקרא עלות ממוצעת דולר. להילחם בדחף להשתמש בתיק שלך לבדר את עצמך. לא להתעסק עם ההשקעות שלך מדי יום - לחשוב לטווח ארוך.

"אחד הדברים הקשים ביותר עבור משקיעים חסרי ניסיון הוא להישאר עם הקצאת הנכסים שלהם בזמן תנודתיות.כאשר שוקי המניות עולים, המשקיעים מרגישים טוב ורוצים להשקיע יותר במניות.כאשר השווקים יורדים, המשקיעים להתעצבן רוצה להיות שמרנית יותר ", אמר וולטרס. התנודתיות בשוק לאחרונה הפכה את זה נכון במיוחד בשנים האחרונות.

גזור את העלויות שלך

לשמור על עלויות תיק ההשקעות שלך למינימום; זהו המפתח לשמירה על שיעור תשואה רווחי. בעוד יחסי קרנות הנאמנות ועמלות המסחר אולי לא נראה כמו הרבה, הם מסתכמים לאורך זמן. "התעלמות מהעלויות האלה יכולה בקלות לעלות לך אחוז אחד ל -2% מתיק ההשקעות שלך מדי שנה", אמר אילין דייוויס. "מורכבים על פני מספר שנים, זה יכול להיות משמעותי לגרור את הערך של תיק הפרישה שלך."

השקעה של 10,000 דולר לשנה ל -40 שנה בשיעור של 10% תסתכם ב -4.4 מיליון דולר בלבד. הפסד של 2% בלבד מהשקעה זו לעמלות הברוקרים או לעלויות העסקה עלול לקצץ את התשואה שלך בחצי.

ההוצאות משמעות. בגלל העוצמה של ההבדלים הקטנים בשיעור התשואה שהוזכרה לעיל, חשוב להבין כמה עלויות ההשקעה. משקיעים רבים לא שם לב יחס ההוצאות עבור קרנות הנאמנות שנבחרו שלהם, אמר קווין או 'ריילי.

"ההוצאות הללו עשויות להשתנות ב -1.5 אחוזים או יותר, תשלום יותר מדי עבור קרן נאמנות יכול להזיק מאוד לתיק, כמו כן, עדויות רבות הן כי קרנות בעלות גבוהה יותר אינן מניבות ביצועים טובים יותר מאשר קרנות נמוכות יותר. במילים אחרות, אין מתאם בין הוצאות גבוהות יותר וביצועים טובים יותר ", אמר או 'ריילי.