תוכן עניינים:
המלווים מציעים מגוון רחב של אפשרויות הלוואה משכנתא שונים. אחת האפשרויות היא משכנתא שיעור מתכווננת, גם יודע כמו ARM, ולא משכנתא עם שיעור קבוע. לכל ARM יש תקופת היכרות שבה השער קבוע ולאחר מכן תקופת הסתגלות, כאשר הריבית מתאימה מעת לעת בהתאם להלוואה.
מסגרת זמן
3/1 משכנתאות שיעור מתכווננת יש שתי מסגרות זמן משמעותי. ראשית, שלוש מייצג את מספר שנים את שיעור ההיכרות נמשך. שנית, האחד מייצג באיזו תדירות הריבית משתנה לאחר סיום תקופת המבוא.עם משכנתא 3/1 שיעור מתכוונן, הריבית משתנה אחת לשנה לאחר שלוש השנים הראשונות.
מאפיינים
3/1 משכנתאות שיעור מתכוונן לא כולם יש את אותן תכונות. משכנתאות שיעור מתכוונן יכול להיות מגוון של כובעים כדי להגביל את השינויים ההלוואה. לכלי נשק מסוימים יש מכסות שינוי תקופתיים, אשר מגבילות את הסכום שהריבית יכולה לשנות כל התאמה. לדוגמה, שווי תקופתי של 1% על ARM 3/1 יביא לכך שהריבית לא תוכל לעלות או לרדת ביותר מ -1% לאחר כל שנה. כובע לכל החיים מגביל את הסכום הריבית יכולה לשנות את החיים של המשכנתא. לדוגמה, כובע של 4% לכל החיים על 3/1 ARM שהחל ב -6% ימנע את המעבר מ -10% או מתחת ל -2%.
פונקציה
כל זרוע 3/1 קשורה לריבית מדד המשמשת לחישוב הריבית החדשה בכל שינוי מתוזמן. אינדקסים משותפים כוללים את הריבית הבין-בנקאית המוצעת בלונדון (LIBOR) ואת מדד עלויות הקרן. מרווח, שהוא סכום שנקבע על ידי הבנק על בסיס האשראי שלך, נוסף למדד הריבית. לדוגמה, אם 3/1 ARM שלך יש מרווח של 3 אחוזים ומדד הריבית הוא 5.4 אחוזים, כאשר הריבית צפויה להשתנות, שיעור חדש יהיה 8.4 אחוזים.
פוטנציאל
היתרון של משכנתאות ARM הוא גם החיסרון: הריבית שלך ישתנה ללא צורך לקחת הלוואה חדשה. זהו יתרון משמעותי כאשר הריבית נופלת בגלל שיעור המשכנתא שלך יירד מבלי שיש לך לשלם את עלויות הסגירה של משכנתא למחזר. עם זאת, אם הריבית עולה, את ההלוואה ואת הריבית החודשית יגדל.
אזהרה
היזהרו משכנתאות ARM עם שיעורי ההיכרות נמוך כי הריבית תתאים את שער השוק לאחר תקופת המבוא. לדברי הפדרל ריזרב, כמה המלווים יציע שיעור טיזר, שהוא נמוך יותר מאשר סכום של המרווח בתוספת מדד הריבית. עם זאת, שיעור זה יכול לעלות באופן משמעותי לאחר תקופת המבוא, אשר רק שלוש שנים עם ARM 3/1. אתה צריך לשקול בזהירות כמה תשלומים גבוהים יותר ישפיע על היכולת שלך להחזיר את ההלוואה כי אם אתה לא יכול לבצע תשלום, אתה עלול לאבד את הבית שלך בשל עיקול.