אתה יכול להלוות נגד קצבה שלך?

קצבה היא מוצר פרישה עם צמיחה נדחית מס. קצבאות הן נדחות או מיידיות. כאשר יש לך קצבה מיידית, אתה מתחיל לקחת תשלומים אבל אין לך גישה אל המנהל. קצבה נדחית היא אחת שאתה מאפשר לגדול עד שאתה צריך את זה מאוחר יותר. אם אתה סוג קצבאות על ידי השקעות, ישנם שלושה סוגים עיקריים של קצבאות. אלה קבועים, משתנים ומוצמדים, אך כללי הקצבה הם כולם זהים.

ברוב המקרים, אתה בפנים קנסות ומיסוי אם אתה משתמש קצבה כבטוחה.

כללי קצבה

כי המטרה של קצבה היא לפרישה, יש עונש אם אתה מסיר כספים מקצבה נדחית לפני גיל 59 1/1. העונש הוא 10% מהגידול. אתה גם צריך לשלם את המס על הצמיחה. עם קצבאות, LIFO - האחרון, הראשון החוצה - הכלל מסדיר משיכות. כלומר, הכסף הראשון שאתה לסגת הוא כל רווח או ריבית שביצעת על הכסף שלך. אם אתה צעיר מ 59 1/1, קצבה מיידית, אחד זה מייצר תשלומים שווים באופן משמעותי על בסיס תוחלת החיים שלך, אינם כפופים לעונש 10 אחוז. בזמן שאתה משלם מס, כל תשלום מורכב כמה צמיחה חייבת וכמה מנהל.

קנסות החברה

רוב קצבאות יש תקופות כניעה. תקופת כניעה היא משך הזמן אתה חייב לשמור את הכסף בקצבה או לשלם קנס על משיכת הכספים. העונשים בדרך כלל להקטין את זמן ההמתנה לחכות להסרת כספים. החברה מבססת אותם על אחוז מהיתרה לקצבה.

קבלה בונה

כאשר אתה משתמש בכספי קצבה, ה- IRS רואה בכך קבלה קונסטרוקטיבית ובכפוף למס ולעונש. אתה לא צריך למשוך את הכסף כדי להשתמש בכספים, ללוות נגדם גם סופרת. סעיף קוד מס 72 (ה) (4) (א) מציין כל סוג של התחייבות או הקצאה מפעילה אירוע החייב במס. אחד החריגים האחרונים התרחשו כאשר משלם המסים רכש קצבה להשתמש כבטוחה משכנתא. מאחר שלא היה לחוזה רווח, לא היה עונש או מיסוי.

גופים פיננסיים

בנקים ומוסדות אחרים ההלוואות בדרך כלל לא תאפשר הלוואה המשתמשת קצבה כבטוחה בגלל חוקי המס. עם זאת, הם עשויים לבצע הלוואה אישית על בסיס תשלומי קצבה מקצבה מיידית. במקרה זה, אתה כבר מקבל תשלומים. מוסד ההלוואות אינו משתמש הקצבה כבטוחה, אלא פשוט הרגעה של תשלום, בדיוק כמו כל מקור הכנסה מובטחת.