תוכן עניינים:
בנסיבות מסוימות ניתן לצייר פנסיה לפני הגיע לגיל 59 1/1 ללא incurring הרגיל 10% הבלו ממס מס הכנסה עבור נסיגה מוקדמת. עם זאת, לא כל תוכניות הפנסיה לאפשר משיכות כאלה. רבים כללי תוכנית הפנסיה אינם מאפשרים "הפצות בשירות," או משיכות בזמן שאתה עדיין בשירות עם החברה. תוכניות פנסיה מוגדרות מסוימות אינן מאפשרות הפצות מוקדמות כלל. אחרים, כגון 401k תוכניות, מאפשרים לעובדים לבצע משיכות בכל עת. עם זאת, כדי למנוע את העונש, תנאים מסוימים חייבים לחול.
שלב
המתן עד גיל 55 ומעלה לפני פרישה או לאבד את העבודה שלך. נכון, זה לא תמיד תלוי בך. אבל ה- IRS מאפשר לעובדים מפוקפקים או גמלאים, שהם בני 55 ומעלה בעת עזיבתם את השירות כדי לבצע נסיגה של קרנות 401k שנבנו מבלי לשלם מס של 10%.
שלב
להתחייב לסדרה של תשלומים תקופתיים שווים באופן משמעותי. סדרה זו של תשלומים יכולה להיות למשך שארית חייך, או על פני החיים המשותפים של עצמך ושל בן / בת הזוג שלך, או כל אדם אחר שאתה מייעד. סעיף 72 (t) של קוד הכנסה פנימי מאפשר לך annuitize 401k שלך או כל תוכנית אחרת פנסיה מוסמך בכל עת מבלי לשלם קנס למס הכנסה.
שלב
לנצל את אחד הנסיגה תנאי הקושי. מס הכנסה מאפשר לך למנוע את העונש של 10 אחוזים בנסיבות הבאות: מוות, נכות, לשלם חשבונות רפואיים, לשלם פרמיות ביטוח רפואי, כולל פרמיות COBRA, כדי למנוע עיקול או פינוי, לשלם עבור עלויות ההשכלה הגבוהה, או לעשות מקדמה של עד 10,000 $ על הבית עבור עצמך או בן משפחה.
שלב
מאובטחת הלוואה. אם כללי התוכנית שלך מאפשרים את זה, ייתכן שתוכל לקחת הלוואה נגד 401k שלך. תצטרך לשלם את עצמך בחזרה, עם ריבית, במהלך חמש השנים הבאות. אם אתה לא להחזיר את ההלוואה שלך 401k משלך, למס הכנסה יראה את היתרה שלא שולמו להיות נסיגה במס, ובכפוף לעונש 10 אחוז.