תוכן עניינים:
ה- ACH - המסלקה האוטומטית - היא רשת המקשרת אלקטרונית לבנקים המשתתפים ברחבי העולם, אך בעיקר בארצות הברית. זה מנוטר ומנוהל על ידי NACHA, הלאומי אוטומטי מסלקה האגודה. ACH פועל מאז 1972, למרות NACHA לא להסתבך עד 1974. הפדרל ריזרב מטפל כמעט כל עסקאות ACH, יותר מ 85 אחוזים. זה צריך לתת לך מידה מסוימת של ביטחון כי הכסף שהרווחת קשה מטופל כראוי כאשר אתה רואה את האותיות האלה - ACH - צצים פה ושם על חשבון הבנק שלך.
מהו תשלום ACH?
זה סימן ACH על ההצהרה שלך אומר שאתה כבר אישר תשלום אלקטרוני למישהו או כי מישהו שילם לך אלקטרונית. עסקאות ACH יכולות להופיע כ "ACH חיובים" או "זיכויים ACH", או לפעמים "פיקדונות ישירים" או "תשלומים ישירים".
כמעט בכל עת שתגדיר תשלום חודשי חודשי תשלום כגון עם כרטיס אשראי או משאיל החברה, עסקאות אלה הם תשלומים ACH. תשלומים חד פעמיים הם בדרך כלל תשלומים ACH גם, אם כי הם מעובדים קצת אחרת. ואם המעסיק שלך משלם לך על ידי הפקדה ישירה, זה כמעט בוודאות תשלום ACH, גם.
כיצד עובד עיבוד ACH?
תשלומים ACH יכול להיות יזום ומעובד באחת משתי דרכים. אולי אתה רוצה לוודא את התשלום המכונית שלך לא מאוחר או שאתה לא רוצה את הטרחה של כתיבת המחאה או מתן תשלום כל חודש. תוכל לתזמן תשלומים אוטומטיים רגילים שיאפשרו למלווה שלך לחייב את חשבון הבנק שלך עבור סכום התשלום שלך בכל חודש. זה כרוך לספק את המלווה עם מספר הניתוב הבנק שלך ואת מספר חשבון הבנק שלך.
אבל אולי אתה לא רוצה לקחת את הסיכון כי ייתכן שאין לך מספיק כסף בחשבונך בתאריך זה כל חודש, כך שאתה מעדיף לאשר כל תשלום כפי שהוא מגיע בשל. זה בדרך כלל תשלום ACH, גם אם אתה לא כותב בדיקה נייר או באופן אישי לבקר את החברה שאתה עושה תשלום כדי שתוכל לסחוב את החיוב או כרטיס האשראי שלך. זוהי עסקה חד פעמית המורשה על ידי שימוש באמצעים אלקטרוניים, בדרך כלל באינטרנט. בכל מקרה, הבנק של המלווה שולח הודעה אלקטרונית ל- ACH, בדרך כלל דרך הפדרל ריזרב, וה- ACH מפנה את הבנק שלך למשוך את הסכום שהרשאת מהחשבון שלך ולהעביר אותו לבנק המקבל.
זה אולי נשמע כמו כאוס כאשר אתה מחשיב כמה תשלומים ACH רבים עשויים להיות מאושרים בכל רחבי הארץ בכל רגע נתון. הבנקים יהיו תחת מצור אלקטרוני להעביר כספים כל כמה שניות. לכן NACHA דורש כי הבנקים חייבים להגיש את בקשות העסקה שלהם על ACH בקבוצות בשעה קבועה, ארבע פעמים ביום.
כמה זמן לוקח תשלום ACH לעבור?
NACHA שינה את הכללים קצת בשנת 2016 כדי לאפשר תשלומים באותו יום ACH. מבחינה טכנית, הכספים יכולים כעת לנקות את חשבון הבנק שלך באותו היום שבו התשלום שלך נשלח. באופן מציאותי, עם זאת, זה בדרך כלל למחרת. התהליך כולו לקח עד ארבעה ימים לפני השינוי.
כעניין מעשי, אתה צריך לשקול כי הכסף נעלם ברגע שאתה לוחץ על העכבר כדי לאשר תשלום או מהיום אתה מתוזמן תשלום אוטומטי להתקיים. כאשר הבנק שלך מקבל בקשה לתשלום ACH, בדרך כלל הוא מקפיא את הכסף בחשבונך באופן מיידי. ייתכן שהעסקה תופיע בתור "בהמתנה" אם תבדוק את יתרתך באופן מקוון, אך הכסף כבר אינו זמין עבורך וחסרה מהיתרה הזמינה שלך.
היתרונות והחסרונות של תשלומים ACH
שום דבר לא יכול להיות יעיל יותר מאשר ביצוע עסקאות באמצעות תשלומים אלקטרוניים ACH, ורוב העסקאות הן אפילו בחינם. בדרך כלל יש תשלום עבור שליחת כסף מחוץ למדינה, עם זאת.
כמובן, אתה מסיר מידע בנקאי רגיש - החשבון שלך ומספרי הניתוב הבנקאי - לצד שלישי ובטוח כי הצד השלישי ישתמש בהם רק כמורשה. זה יכול להיות קצת מרגיז, אבל זה אותו מקרה כאשר אתה כותב בדיקת נייר. מספרי החשבון ומספרי הניתוב מופיעים שם. ו NACHA מחזיקה את הפרטים עדין של איך תשלומים מעובדים קרוב אפוד שלה כדי למנוע פריצה של המערכת על ידי צדדים לא מורשים. למעשה, מקרים של הונאה היו מעטים למדי בין השנים.
אתה שומר את הזכות לערער על עסקאות שאינן מופיעות כפי שהיית מורשה, אם כי זה יכול לקחת קצת זמן ואתה תהיה מחוץ הכספים בינתיים. אתה יכול לערער רק על עסקה לא מורשית, על תאריך או על סכום של תשלום ACH. אינך יכול לטעון שלא קיבלת סחורה או שירותים שרכשת ומצפים שהכספים יוחזרו לחשבון שלך.
וגם אם תזכה במחלוקת, אתה עדיין אחראי לפחות לכמה מהכסף - 50 $ אם אתה בוכה עבירה בתוך יומיים או 500 $ אם אתה ממתין זמן רב יותר. מחלוקות יש לקבל בתוך 60 ימים של האירוע או שאתה יוצא מזל. אם אתה מבין את אי ההתאמה, דווח על כך לבנק שלך בהקדם האפשרי.