תוכן עניינים:
בדרך כלל אתה לא יכול לנצל את תוכנית הפרישה שלך - בין אם זה 401 (k) או IRA - לפני שאתה פונה 59 1/2. משיכת הכסף מוקדם היא יקרה. אתה תשלם לא רק מס הכנסה רגיל על הכסף, אבל 10 אחוז עונש על גבי זה. עבור 5,000 $ הנסיגה, למשל, העונש יהיה 500 $. עם זאת, חוק המס הפדרלי מאפשר שירות מס הכנסה פנימי לוותר על העונש במקרים מסוימים.
חשבונות בית החולים
אם התוכנית של החברה שלך מאפשרת את זה, אתה יכול למשוך כסף כאשר מתמודדים עם מצוקה כלכלית. זה לא לפטור אותך מן העונש 10 אחוז, אלא כאשר הקושי הוא חשבונות רפואיים גבוהים. כדי להיות זכאי, חשבונות צריך להיות לפחות 10 אחוזים של הכנסה ברוטו שלך מנוכה לאחר חיסור עבור כל ביטוח או החזר אחר. כדי לגשת את הכסף ללא עונש, תצטרך להראות את המעסיק כי אין לך מקור אחר עבור הכסף.
תשלומים תקופתיים
אם כבר עזבת את המעסיק שלך, אתה יכול למנוע את העונש על ידי ביצוע לא נסיגה אחת אלא כמה - באופן משמעותי תשלומים תקופה שווה, ב- IRS לדבר. אתה צריך לקחת משיכות עבור מינימום של חמש שנים, או עד שתגיע 59 1/1, גם אם זה מסתכם יותר ממה שאתה רוצה לסגת. אם תפסיק למשוך כסף לפני נקודות לחתוך, מס הכנסה יכול להטיל את העונש 10 אחוז.
נוסחה תקופתיים
מס הכנסה נותן לך שלוש אפשרויות כדי להבין עד כמה גדול תשלומים תקופתיים שלך צריך להיות. אחת היא לחשב את הנסיגה שלך על בסיס אורך החיים שלך - מבוסס על טבלאות IRS - ואת גודל החשבון. שתי שיטות אחרות גורם הריבית על חשבונך גם כן. תשלומים עשויים להשתנות משנה לשנה בשיטה הראשונה, אבל שני האחרים לספק תוצאה קבועה. כדי למנוע קנסות אתה צריך למשוך את הסכום הנוסחה דורש, לא יותר, לא פחות.
הפעל 55
אם אתה עוזב את העבודה שלך אחרי שאתה פונה 55, אתה יכול למשוך את הכסף בלי לקחת תשלומים תקופתיים. זה עובד בדיוק כמו שאתה הגיע 59 1/1 - אתה יכול לסגת כל סכום שאתה רוצה, אם כי אתה צריך לשלם את מס הכנסה הרגיל. לדבר עם מנהל התוכנית הראשונה, כמו התוכנית עשויה להיות הגבלות אתה צריך להיפגש. מנהל המערכת יכול גם להסביר את דרישות ה- IRS. אתה לא יכול, למשל, לגלגל את הנסיגה אל תוך IRA.